新西兰有两种房贷利率形式:
固定利率房贷fixed-rate mortgage:利率约为4.6-4.8%;
浮动利率房贷floating-rate mortgage:利率约为5.3-5.5%。
付息型贷款Interest Only Loan:只需要还付利息而无需还付本金,本金最后才还。
Interest Only Loan通常是3-10年左右的还款期。另外,这种贷款的方式还有一个特点:几乎不需要跟银行签订固定的合同,期限由借款人自由控制,等你手头的资金足够一次性归还本金的时候,还给银行即可。
等额本息型贷款Table Loan:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个周期中。
新西兰银行的还款周期都是按照“周”或者“两周”计算的,也有极少部分与银行做约定按照自然月来计算的,这与国内的房屋贷款都按照“月度”作为计算周期的方法不同。
再融资是新西兰房产的特色之一,简单来说就是终止目前正在实施的房屋贷款方案,根据原贷款房屋的现有价值提供一个新的贷款方案。
再融资可以获得更好的利率,还可以把房产增值部分可套现。
给大家举一个例子:
王先生三年前以50W价格购买一套房产,按照当时70%的借款成数,所借金额为35W。
几年后,该房产价值上涨到55W,如果保持LVR(贷款成数)70%不变,新的借款金额为38.5W,那么相比三年前,借款金额因为房产的增值上涨了3.5W。而这个3.5W是可以套现的金额。
开通对冲账户,存款利息可以和贷款利息互相抵消,同时存款也可随时取出用于其他用途。
对冲账户和普通账户区别:
简单地说,如果是普通帐户的话,贷款30万,就需要付30万乘以利率的利息钱; 可如果开通一个对冲账户,在对冲账户里存了10万,那要付的利息是20万(乘以)利率的利息。
总的来说,新西兰的市场租赁比较成熟,租金收入在此贷款比例下,以房养贷可以轻松实现。