关于购买抵押房屋需要了解的第一件事是债务与收入比率的概念。贷款人通过将包括税收，保险和抵押贷款保险在内的总房屋付款（如果有的话）加上每月偿还的债务（如汽车贷款，信用卡最低金额和学生贷款）来计算这一重要数字。该总额除以借款人的月总收入，即债务与收入比率，通常称为DTI。
贷款人可以批准DTI高达50％的传统贷款。政府投保的FHA贷款略高于55％。
让我们来看看你今天的照片，特别是你现有的现金。如果您的首付是5％，您将获得95％的贷款，这将需要某种形式的抵押保险，以便贷方可以限制其风险。你将支付25,000美元，并以475,000美元的价格获得贷款。你将有5,000美元留下来收取成本。这还不够（您可以预期收盘成本在10,000美元到15,000美元之间），但卖家同意支付部分或全部买家的收盘成本以获得房屋销售的情况并不少见。我现在假设30,000美元是足够的现金购买50万美元的房子。
我还假设您的信用评分为740或更高。这将为您提供最优惠的价格。（有关信用评分的更多信息）
如果您的475,000美元贷款的利率为4％，您的抵押贷款（仅贷款）将为2,268美元。当我们将房主的协会会费加上400美元，税金521美元*时，您每月的总付款将达到每月3,422美元。
为了有资格获得该购买，并假设您没有其他月度债务，您需要能够记录每月6,844美元的每月总收入。您目前的收入为3,750美元，与该数字相差甚远。
当你20岁时，有一些方法可以在未来两年内完成你想要的任务。
最明显的是增加收入。两年内收入不应该增加一倍，对吧？虽然我有点开玩笑，但从现在到2022年你的收入增加一倍对你来说可能并不是不可能的，这取决于你的工作类型。
您应该记住，传统贷款的准则之一是您在同一项工作中至少两年。为您的领域提供的职业培训计划或其他正式培训可以计入两年。
另一种方法是争取非占用共同借款人的援助以获得贷款资格。这涉及将另一个人 - 通常是近亲 - 带到您的贷款上。该人的收入和负债将与您的收入和负债混合在一起。即使只有你（大概）会付款，他们仍然会和你一起承担贷款的责任。
有可能使用室友收入来帮助获得贷款资格。从技术上讲，它被称为边境收入。对于首次购买者而言，允许使用少量节目，例如Fannie Mae的HomeReady。为了能够使用这笔收入，您必须记录您已收到该信息至少12个月并且该笔款项已支付给您，而不是直接支付给房东。如果您只能显示少于12个月的寄宿收入历史，则贷方将收取您收取的总金额，并将其除以12以获得合格收入。贷方将把边境收入视为合格收入的30％。
我不确定你为什么匿名发布，但如果你提到你所居住的地区，我可以告诉你有关税收抵免的可能性，你可以用它来获得资格。它们仅在某些州可用。
关于信用评分：您应该至少有两条开放的交易线。这些是向三个信用局报告的活动帐户。他们应该至少12个月大。四个账户你最好。这些都可以是信用卡，你不必携带余额。您只需要记录保持帐户活跃和最新。如果您只有两条活跃的交易线，那么您就拥有所谓的“信用额度”。由于信用记录非常吝啬，小动作可能会对您的分数产生不成比例的严重影响。
现在开始建立您的信用记录还为时尚早。申请至少两张其他信用卡，并定期使用他们通常用现金购买的物品。每个月全额付清，以避免支付任何利息。携带余额没有得分好处。
您还应养成定期增加所有卡的信用额度的习惯。如果您被拒绝，请继续使用该卡并在六个月内将您的日历标记为再次询问。较高的信用额度将有助于您的分数。
您的信用评分将决定您可以获得的房价，以及您可以购买的房屋数量。如果拥有740分的借款人今天可以获得4％的利率，那么获得620分的借款人（传统贷款的最低分）将为同一笔贷款支付约5.25％。抵押贷款保险的成本也取决于借款人的信用评分。拥有760分和95％贷款的借款人可以预期每月抵押贷款保险费用约为贷款额的0.41％，每月支付。同一笔贷款的保险，但对于620分的借款人，将支付1.61％的费用。
在这么年轻的时候，我对这个重要步骤的思考表示赞赏。几乎可以肯定会有人告诉你，你太年轻，不能成为房主。别听他们说。这是一项重大责任，但房屋所有权是人们平均能够建立财富和安全的一种方式。
我希望这很有用。祝好运！
（请不要匿名发帖。许多人不会回答匿名海报的问题）
*我在这里使用典型的加州税率。您的区域可能不同
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