如果计划贷款买房和车,建议“先买房” --实用分析文

2019-02-10  来源:
 

首先,这篇文章并不是从投资的角度分析资产在车和房子上的理性投资比例,而是从贷款操作角度,如何能够更容易的完成贷款申请或者申请到最大信用额度的角度分析。讨论的是一个很小但是很常见的问题


由于标题字数的限制,建议表述的不够完整,先重新说明一下贷款经纪人Yitian的建议观点:在比较接近的一个时间段内,客户既有贷款买车也有贷款买房的计划,这时候我建议先确认贷款买房的预批金额。

 

下文主要说明一下建议的依据(贷款审核标准)以及适用的情况。


对于房产贷款项目,一般优选常规查询收入的项目,费用和利率都是较低的水平。这类项目的最重要的审核标准之一,是计算收入和支出的比例。支出中包括:(预计贷款划款额,购买的房产的地税管理费保险,名下已有的房产的支出,以及其他贷款,包括车贷)。由于车贷属于短期贷款,和贷款总金额相比月供所占的比例比较大。同样的月供用在房贷额度中可以贷到更多资金。举例说明一下就很清楚了(例:假设贷款申请人W在没有车贷的情况下,购买房产预计能够贷款的金额上限是50万美金。但是在W每个月有1000的车贷还款的话,能够贷款金额的上限就会下降到30万。) 如果申请人并不需要贷款到上限 ,则影响不大(例:如果上例中的W本来计划就是贷款金额30万左右,那么车贷就不影响购房计划了)。

 

*在房产审核中,车贷还款和租车还款,都是月固定支出,没有太大差别。


*已经有车贷,并且影响了贷款额度的时候可以在贷款前,贷款过程中,或者过户时,还款。都是可以接受的方式,不需要一定提前还清。但是如果申请贷款前,车贷的还款次数还剩10次或者10次以下,可以不考虑进支出项。


*对于申请不查收入的项目,收入和支出比则不是一个重要的审核项,是否有车贷影响也不大了。


并且车贷的审核上比房产贷款一般情况下都会宽松很多,所以相较而言,是否有房产贷款,对于申请车辆贷款的影响不大


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