【澳洲房地产新闻】10种方法让你在一半的时间内还清抵押贷款
把额外的钱用于抵押贷款可以让你的房屋贷款减少几年。照片:iStock 苏·威廉姆斯域记者 脸谱网 推特 whatsapp pinterest
大多数抵押贷款的期限是30年，但如果能早点还清，感觉会有多好?
三位个人理财专家分享了他们关于如何将典型的抵押贷款还贷时间减半，从而享受更多财务自由的最佳建议。
1. 支付超过最低还款额
这并不意味着你要加倍偿还贷款;但理财教练、金融公司金蛋(Golden Eggs)创始人麦克斯?菲尔普斯(Max Phelps)说，如果再增加三分之二，你的贷款就可以减少15年。
他表示:“细分一下，一笔50万美元、期限为30年、利率为3%的贷款，每月还款额约为2100美元。”“其中三分之二是每月1400美元，所以假设利率不变，你每月需要支付不到3500美元，15年后才能还清。”
2. 减少小事
智能金融公司的抵押贷款经纪人贾斯汀?杜波夫指出，每天买两杯咖啡可能需要花费10美元，也就是每周50美元，一年的收入超过2500美元，这意味着你一年得挣5000美元才能还清。
他说:“这就像想要节食，但这里吃提姆?塔姆，那里吃纸杯蛋糕，很快体重就会增加。”“所以你需要自律，查看你所有的小额支出。当你使用‘n’-go信用卡时，它们尤其危险，所以你不会注意到所有的支出。”
3.定期检查你的贷款
CreationWealth的高级财务顾问安德鲁?兹比克建议，要养成每三年审查一次贷款的习惯。去你现有的银行，要求一个更好的交易，或者考虑换一家新的银行，这样你可以节省很多钱。
“寻找一个更低的利率和更好的交易，”他说。“再也没有忠诚了。这取决于你自己，也许在抵押贷款经纪人的帮助下，找到一笔一年可以节省4000到5000美元的交易。”
4. 不要背上太多的房贷
银行可能会给申请人提供他们所能负担的最高额度，但菲尔普斯建议接受不超过你总收入四倍半的贷款。
他建议:“然后把你的净还款的一半用于贷款。”“我们发现，人们通常会把收入的30%花在房租或抵押贷款上，而且，如果预算合理，大多数人可以把20%的收入存起来。”
5. 重新考虑你的大笔开销
杜波夫说，你是否真的需要那台超大电视，还是那辆新车，这值得考虑。如果你不花1万美元在什么东西上，那么你可以把它存入抵消账户，这将意味着你每年可以节省300美元的利息。
“你不能只考虑你打算买的东西的价格。你还需要考虑机会成本。”
6. 也决定投资其他的东西
如果你想把偿还抵押贷款的时间减半，做一些额外的事情会很有帮助，比如投资另一处房产，之后再卖掉它，或者把钱投入股票投资组合。
“我们的想法是用你的积蓄进行投资，”Zbik说。“在10到15年的投资之后，如果他们已经获得了可观的收益，你就可以把钱拿出来了。”
不过，他警告称，你可能需要为资本利得缴税。
7. 有效的预算
制定一个可靠的计划来更好地管理你的钱是很有帮助的。菲尔普斯的“5 -2存款食谱”包括在两家银行开5个不同的账户，每个账户都有不同的用途。
他说:“把还款金额设定在‘大于三分之二’的水平，从单独的账单账户中支付，不使用信用卡。”然后在不同的银行开一个单独的银行账户，每个星期有零花钱可以用来消费，这样帐单上的钱就看不见，也记不住了。
“另一个账户是为了你的未来，用来偿还债务，另一个账户是用来度假的——因为假期很棒，我们都需要假期——最后一个账户是用来支付理发、买衣服、买小玩意和度周末的费用。”
8. 不要试图与邻居攀比
杜波夫建议，避免在Facebook上滚动浏览别人的假期或汽车信息的诱惑。“你可以做很多免费的活动——你不需要花钱去玩，”他说。“如果你可以在海滩上度过美好的一天，在海浪中玩耍，或者去一个很棒的公园，澳大利亚是个好地方。”
9. 建立一个对冲账户
Zbik建议，确保你所有的闲钱都进入了一个与房屋贷款捆绑的抵消账户。对冲账户中的任何资金都会减少用于计算利息的余额。对冲账户里的钱越多，应付的利息就越少。
10. 获得额外收入
有很多方法可以提高你的收入，即使你没有得到你希望的晋升。菲尔普斯建议出租一间空余房间，在国际学生返回澳大利亚时接待他们，或者要求加薪，或者找一份第二份工作。
