抵押贷款利率可能接近历史最低水平,但申请新贷款的人必须确保他们有能力支付更高的利率,因为未来利率不可避免地会上升。
在全国房价以30多年来最快速度上涨和抵押贷款需求强劲的背景下,银行监管机构要求全国的贷款机构在评估住房贷款申请的适用性时提高最低利率缓冲。
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澳大利亚审慎监管局(Apra)已告知各银行,预计它们需要评估新借款人以高于贷款产品利率至少3个百分点的利率偿还贷款的能力。
这与目前常用的2.5个百分点的缓冲相比。
Apra的决定反映出住宅抵押贷款带来的金融稳定风险日益增加,并得到了金融监管委员会(CFR)其他成员的支持,这些成员包括澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)、财政部和澳大利亚证券与投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)。
在决定行动方针时,Apra还咨询了澳大利亚竞争和消费者委员会。
Apra主席Wayne Byres表示,这是旨在加强金融体系稳定的有针对性和明智的行动。
拜尔斯在周三的一份声明中说:“在采取行动时,APRA的重点是确保金融系统的安全,以及银行贷款给那些能够负担目前和未来债务水平的借款人。”
“尽管银行体系资本充足,贷款标准总体保持良好,但负债累累的借款人比例上升,以及家庭部门更广泛的杠杆率上升,意味着金融稳定面临的中期风险正在积聚。”
他表示,6月当季批准的新增贷款中,有五分之一以上是借款人收入的六倍以上。
总体而言,预期住房信贷增长将在未来一段时间内超过家庭收入增长。
拜雷斯说:“随着全国各地的封锁开始解除,经济预计将反弹,因此有必要制定更严格的可用性标准,以平衡风险。”
他表示,监管机构将继续密切监控住宅抵押贷款的风险,并在必要时采取进一步措施。
在CFR上月的一次会议上,监管机构还表示,Apra将为可能采取的额外措施做更多工作。
“委员会注意到,尽管贷款标准仍然健全,但一段时期的信贷增长速度大大超过家庭收入增长,将增加经济面临的中期风险,”委员会表示。
它还表示,Apra还将在未来几个月内“就实施宏观审慎政策的框架”编写一份信息文件。
在上月的一次演讲中,澳大利亚央行助理行长米歇尔?布洛克(Michelle Bullock)表示,该行正在“关注房地产市场出人意料的大幅反弹,并自问,这些发展以及随之而来的住房信贷增长是否存在金融稳定风险”。
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她说,房价高企可能会加剧经济衰退的影响,因为失业的人为了偿还扩大了的抵押贷款,减少了支出。
由于“财富效应”,房价下跌也会削减支出,当价格高时,人们会感到更安全。
布洛克说:“房价大幅下跌可能导致家庭抑制消费,如果他们的杠杆率很高,这种情况会更严重,从而进一步加剧经济的低迷。”