人寿保险如何帮助加拿大人建立和保护财富
时间：2022-08-24 10:04
"你的美元不会像过去那样，所以你需要保护你的投资组合，努力从投资和储蓄中获得增长，以赶上或超过通胀，" Aziz说。“投资组合多样化非常重要。如果你能把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而这个篮子运作良好，那么恭喜你。对内部因素的反应也不同。”
加拿大退休人员或即将退休人员可选择的可能减轻通货膨胀的影响并提供某种程度的隔离的方案包括:人寿年金、定期年金、可变年金。推迟社会保障的启动，以最大化通胀调整后的收入。投资租赁物业和房地产投资信托(REITs)。
阅读以下内容:人寿保险顾问的角色变化
人寿保险是另一种在通货膨胀时期特别有用的金融机制。人寿保险的主要目的是保护受益人免受经济损失，包括实际支出，如抵押贷款支付，负债和最终成本，但不包括主要的经济贡献。一些人寿保险产品也可以被加拿大人用来帮助建立和建立如果一个人意外死亡。保护自己的财富。
例如，万能人寿保险(UL)保险通常由两部分组成:保险部分和储蓄或投资部分。政策内的经济收益，无论是来自政策内的投资还是来自股息，都是免税的，允许投保人免税积累财富。同样，参与人寿保险提供了终身保险保护和税收优惠现金增值的机会。
人寿保险带来的股权收益往往超过通货膨胀率，但更高的通货膨胀率会增加所需的保险金额，促使个人重新评估现有的保单，以确保当前的保险范围更符合现实。确保这一点很重要
“人寿保险不是一成不变的。你的投资组合不是一成不变的。这些是你应该经常回顾的生活策略，以确保它们是足够的，满足你的需要。“阿齐兹评论。“如果你拥有房地产，包括投资性房产和别墅，这些资产会增值。【由于通货膨胀】因此，有必要看看UL或参与式人寿保险的增长是否足以覆盖房地产规划问题。
“有时你想降低保费或改变保险组合。可能需要购买永久人寿保险。根据产品的不同，人寿保险提供一些灵活性。我们建议与优秀的财务顾问合作，他可以帮助你管理短期和长期目标。要做。”
阅读更多:改变与人寿保险顾问的对话
阿齐兹强调，在经济困难时期，顾问有义务主动接触客户，审查他们的投资组合。他说，当人们在生活中经历重大变化时，比如有了孩子或买了新房，他们不一定要急着让保险公司知道。他补充说，顾问的职责是“接触并回应这些触发点”，而定期沟通是关键。
"顾问们绝对应该对当前的市场状况有所了解，" Aziz对Insurance Business表示。“他们需要得到适当的培训，并与合适的公司合作，比如Foresters Financial和Canada Protection Plan。在这些困难时期，与客户沟通是关键。他总是在客户面前亲自告诉他们发生了什么，通过时事通讯、电话等。了解他们的需求真的很重要。”
人寿保险如何帮助加拿大人建立和保护财富
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