电汇是否有风险?你需要知道的-全国
时间：2022-08-29 18:04
当Alexander Nachaji需要电汇房子的首付时，他并没有太担心。他去了当地的银行分行，把支票寄给了公证人。
就像他说的那样，纳查杰在道明银行的一家分行要求出纳员两次核实这个号码。然后出纳员把钱送来了。
然后就消失了。
于是，这个人开始了他的加拿大电汇系统之旅。大多数时候，它是安全的，准确的，但正如纳查吉发现的，它不是万无一失的。
目前还不清楚Nachaji的案子到底出了什么问题，道明银行拒绝讨论案件的细节，但他说，他数周内都无法回答这笔钱的去向。
他说:“在这个时代，看到一笔转会消失在虚空中这么长时间，没有人承担责任，甚至不知道发生了什么，是令人生畏的。”告知。
与此同时，Nachaji面临着在一个火热的市场失去他的房子的危险，所以他不得不寻求他的家人的帮助，筹集另一笔首付，并把钱电汇过来。
“这就像在走钢丝一样。那是我站过的最可怕的东西。因为如果再发生一次呢?”
第二笔付款已经完成电汇的一个挑战是，它们通常被设计成不可逆转的，所以收件人可以立即消费他们的钱，有信心。
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不列颠哥伦比亚大学(University of British Columbia)苏德商学院(Souder School of Business)的国际金融专家维尔纳·安特韦勒(Werner Antweiler)说:“一旦你犯了一个错误，它就会变成一个非常大的问题。”
“电汇是有问题的，因为一旦它们进入系统，它们就不可逆转，这是不可逆转的本性。”
目前还不清楚电汇出错的频率有多高，但去年的银行服务和投资监察员(Banking Services and Investments Ombudsman)将大约30宗银行产品投诉列入了前五名，而其竞争对手ADR Chambers Banking Ombuds Office则将所有投诉都列入了前十。
这些数字相当低，但涉及的金额往往很大。此外，大多数投诉没有传到外部的Ombuds，包括Nachaji。几个月后，银行内部调查的结果是返还了原来的电汇。
TD发言人Caroline Phemius在一封电子邮件中表示，如果汇款出现问题，公司将与客户合作，试图追回资金。
“我们非常重视任何电汇不符点，因为我们重视客户对我们的信任。”
由于与电汇相关的风险，以及无法预先核实他们是否去了正确的地方，许多公证人尽可能避免使用电汇。
BC公证协会主席丹尼尔·博伊弗特(Daniel Boivert)表示:“我们不鼓励我们的会员使用电汇，因为如果他们停止转账，他们会追究我们的责任。”
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Boisvert说，一个更可验证的系统会很好，但与此同时，他的员工仍然每天去银行四到三次，把真正的银行汇票存入银行。我在这里。此外，虽然我们认为像买房这样的大型交易最好亲自完成，但也有其他选择，比如与另一个城市的律师协调，他可以接受银行汇票。
布瓦维尔避免电汇的另一个重要原因是赤裸裸的欺诈。加拿大网络安全中心(Canadian Cyber Security Center)警告称，近年来，犯罪分子拦截电子邮件并插入账户详细信息的行为有所增加。
“这让我很害怕，我相信这也让其他公证人很害怕，”Boisvert说。
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解决方案正在出现，至少可以降低错误和欺诈的风险。英国于2020年引入了一种名为“收款人确认”的系统。在这个系统中，发送方在确认付款前会验证姓名和账号是否匹配。同样在今年早些时候，为许多国际电汇提供支撑的SWIFT开始提供预付验证服务，即在汇款前检查收件人账户的有效性。
安特维勒教授提出，加拿大还可以通过加入80多个国家使用的国际银行账号系统来提高电汇的可靠性。他说，该系统是标准化的，以减少错误，并检查了他用于运行检测常见错误的算法的数字。
代表银行和信用合作社运营加拿大电报系统的加拿大支付公司(Payments Canada)表示，这种变化需要所有银行的支持，系统下仍会出现错误。
加拿大人进行电汇时，应仔细核对转账所需的账号、分行号和机构号。号码可以验证无效的支票，但收件人也可以打电话给他们的金融机构再次检查，发件人也可以打电话给收件人做同样的事情。
但是要注意，即使是最警惕的系统也有漏洞。花旗集团(Citigroup Inc.)已经了解到，它没有为勒布朗2020年的债务支付一小部分利息，而是把全部9亿美元的债务都寄了出去。目前仍在努力收复大部分失地。
至于纳查杰，他说下次需要转移资金时，他计划继续使用传统的纸质支票和银行汇票。
“除非绝对必要，否则不要进行电汇，因为我认为我们现在对系统的这一部分没有太多信心。”
加拿大新闻社于2022年8月25日首次发布了这份报告。
?2022加拿大出版社
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