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抵押贷款利率是一年前的两倍，这使得买房的成本大大增加。房屋销售商正试图帮助他们摆脱困境。

买家对市场没有感觉，抑制了抵押贷款需求。利率在7%左右徘徊，这意味着潜在买家每月要额外支付数百美元。

尽管待售房屋的数量在增加，但价格仍然昂贵，给购房者带来了负担能力问题。

一些建筑商和卖家变得更有创意了，他们为潜在购房者提供了降低抵押贷款利率和月供的方法。

GO Mortgage的首席执行官Michael Isaacs在田纳西州纳什维尔举行的抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)年会上对MarketWatch表示:“目前有一些计划，比如所谓的2-1买断或3-2-1买断。”上周,。

2-1和3-2-1临时利率回购是一种抵押贷款产品，在还款的头几年提供较低的利率，之后它们将永久重置为较高的市场利率。

她还说，抵押贷款利率回购尤其受欢迎，尤其是在住房成本大幅上涨的情况下。

3-2-1临时买断利率是这样运作的:当卖方或建筑商预先支付一定数额的钱来买断利率时，利率从现在的7%上升到付款期开始时的4%。一年后，利率上升到5%;第二年6%;然后7%。

艾萨克斯解释说:“所以你可以在第一年降低3个百分点，第二年2个百分点，然后在第四年降低1个百分点，然后回到正常利率。”

他说，因为很多人认为两年后利率会降低，所以从心理上和经济上来说，以比现在低的起步利率买房是一个好办法。

或者卖家可以提供2-1的买断，有两个调整期:一开始是5%，一年后是6%，然后是7%或市场利率。

艾萨克斯说:“因为很多人认为两年后利率会降低，所以从心理上和经济上来说，以比现在低的起步利率买房是一个好办法。”

它们不是新产品，但它们越来越受欢迎，因为现在的费率是一年前的两倍多。

一般来说，这些利率回购是由购房者支付的，他们会留出一部分首付款，或者房屋卖方或房屋建筑商可以把它作为一种谈判策略。

房地产研究公司Zonda Research的首席经济学家沃尔夫(Ali Wolf)对《市场观察》(MarketWatch)说，她公司的数据显示，提供此类买盘的建筑商数量有所增加。

沃尔夫说:“在当前房地产市场放缓的情况下，房屋卖家正在想办法吸引和留住买家。”他说:“房屋建筑商特别愿意提供激励措施来帮助购房者。激励措施有多种形式，包括用于期权和升级的资金、贴现交割成本和抵押贷款利率回购。”

在当前房地产市场放缓的情况下，房屋卖家正在考虑如何吸引和留住买家。尤其是房屋建筑商，他们会提供激励措施来帮助购房者。

阿里·沃尔夫，首席环保专家在佐薇nomistnda的研究

沃尔夫说，Zonda的数据显示，截至10月，超过一半的积极出售新住宅的社区提供了激励措施，80%的房屋建筑商增加了激励措施。

艾萨克斯说，在某些情况下，与卖家合作的房地产中介会提出提供利率买断的想法。特别是如果房子在市场上的待售时间比平时长，中介就会询问卖家是否愿意以较低的利率出售房子。

这些代理商有时会到像他这样的公司要求购买这类产品。

一年前，由于抵押贷款利率较低，利率回购并不常见，因此他的公司没有收到任何申请。

但艾萨克斯表示:“如今，我们有3%、4%的贷款是2-1回购，但这一比例正在上升。”“如果利率保持在现在的水平，我认为它将增长到更普遍的水平，即12%到15%。”

沃尔夫指出，除了这些由建筑商和卖家购买的折扣外，消费者总是有能力通过“积分”来降低自己的折扣。换句话说，偿还你的抵押贷款，降低利率。

但由于市场正在慢慢向买家倾斜，“形势正在发生变化，”沃尔夫说。

她说:“建筑商愿意支付这些积分来压低抵押贷款利率，以帮助有负担能力的消费者。”“更好的负担能力意味着更多的房屋销售，所以建筑商有动力提供帮助。”

“每个人的要求布特一只手臂的

更多购房者转向的另一个选择是可调利率抵押贷款(ARMs)。根据抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)最新的每周报告，ARMs占抵押贷款活动的近12%。

“每个人都在问ARM，”艾萨克斯说。

MBA称，截至10月28日，贷款余额在647200美元及以下的30年期抵押贷款平均为7.06%。

5/1 ARM的平均发生率为5.79%。5/1 ARM是一种前五年固定利率的抵押贷款，之后就变成可变利率的抵押贷款，根据市场情况进行调整。

艾萨克斯说:“金融危机给ARM带来了耻辱，因为很多人因为上了ARM而失去了家园。”“当ARM调整后，他们无法支付抵押贷款。”

可调利率抵押贷款前五年的利率是固定的，之后就变成可变利率抵押贷款，可变利率抵押贷款会根据市场情况进行调整。

但他强调，如今的ARM已经大不相同了。艾萨克斯说:“如今，这是一种相当安全的产品，只要你明白你的付款可能会上升的风险。”

他补充说:“如果五年后，利率与现在相同或更高，当你的利率到期时，人们通常会做的事情是，他们会再融资到另一个ARM…利率在你能承受的范围内，然后再次等待市场退出。”

市场观察(MarketWatch)的记者莱斯利?阿尔布雷希特(Leslie Albrecht)今年早些时候写道，ARMs可能是有风险的，特别是如果抵押贷款借款人在固定的低利率期结束时看到他们的还款激增。

Wolf补充说，一些建筑商选择提供可调整的买断利率。(现在的规定要求借款人证明，一旦抵押贷款利率调整，他们有资格获得更高的还款。)

艾萨克斯建议，如果你是一名购房者，获得最低利率的最好方法是给10家贷款机构打电话。“叫10贷款人。上网。看看那里的每一个贷款人——打电话给你当地的银行，当地的信用社，”艾萨克斯说。

但“如果你靠的是固定收入的社会保障(Social Security)，你可能就不想买ARM了，”他补充说。

9月底，房地美首席经济学家萨姆·卡特(Sam Khater)对购房者提出了同样的建议。

他说，该机构每周的抵押贷款利率调查显示，30年期固定利率抵押贷款的报价区间很大。“利率的巨大差异意味着购房者在不同的贷款机构中货比三家变得更加重要，”Khater强调。