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家庭购物者，尤其是第一次买房者和预算紧张的人，最近经历了痛苦。他们一直在艰难应对飞涨的价格和历史低位的库存。通货膨胀和不断上涨的租金大幅削减了他们的储蓄账户，最近，抵押贷款利率达到了20年来的高点。

现在，在这份清单上又多了一个痛点:在许多地区，卖家甚至还没有考虑出价，首付就可能比以往任何时候都要高。即使在价格较低的市场，在2019冠状病毒病疫情后的房地产时代，首付也普遍上涨。

这加剧了买房过程中传统上最具挑战性的一个环节:为现金首付存钱。这足以让一些囊中羞涩的买家打消购买的念头。

虽然首付20%是购房的黄金标准，但在许多竞争激烈的房地产市场，买家现在被期望付出更多。然而，在这个国家的其他地区，买家只需支付其中的一小部分就可以逃脱惩罚。

DownPayment Resource的首席执行官罗布?克兰表示:“卖家认为，首付越低，买家的风险就越大，抵押贷款能否被批准或按时完成的可能性就越小。”该公司帮助购房者找到有关首付款援助的信息。“在市场开始降温之前，情况变得非常极端。”

在过去几年里，随着房价再创新高，在最紧俏的市场中，首付越来越高——这是卖家的需求和买家击败竞争对手的策略的结合。今年，单户住宅销售的平均首付款飙升至超过购买价14%的高位。这一比例高于2019年的11%。

为了弄清楚哪些地区的购房者在购房上花的钱最多，哪些地区的购房者花的钱最少，Realtor.com?数据团队利用Optimal Blue的抵押贷款数据，仔细研究了美国300个最大大都市地区9月份的房屋销售情况。我们将我们的排名限制在每个州只有一个地铁，以确保地理多样性。(地铁包括主城和周边城镇、郊区和较小的城市地区。)

那么，买家在哪里投入的现金最多，也最少?

1. 佛罗里达州村庄平均首付款:30.2%中位房价:$375,000*

2. 科达伦，ID平均首付:27.9%中位房价:53万美元

3.加州圣巴巴拉平均首付款:26.4%中位数购房价格:80万美元

4. Barnstable, MA平均首付款:26.0%中位数购房价格:62.4万美元

5. 马里兰州索尔兹伯里平均首付:24.0%中位房价:409,990美元

6. 平均首付款:24.0%中位房价:90万美元

7. 平均首付款:23.9%中位房价:683,150美元

8. 平均首付款:23.9%中位房价:54.5万美元

9. 平均首付款:23.8%中位房价:51万美元

10. 平均首付款:23.7%中位房价:42.5万美元

大笔的首付款更能说明市场需求旺盛

那么，买房子要花多少钱呢?正如你所料，这些地方的房价大多高于中位数，或者买家的需求高于平均水平。

以排名第三的圣巴巴拉市为例。这座位于加州中部的沿海城市长期以来一直是富有的购房者最青睐的目的地之一。尽管9月份的售价中值达到了80万美元(约合人民币488万元)，但购房者们仍以更高的首付款来提高出价，首付款中值高达购房价格的26.4%。

但其中一些房地产市场可能更令人意外。本德(Bend, OR，第8名)是一座横跨德舒特河(Deschutes)的小城，距波特兰东南约3小时车程。它为居民提供了丰富的户外活动和自然美景，但对于许多买家来说，它很难像退休天堂佛罗里达的the Villages(排名第一)或热带天堂毛伊岛(排名第六)那样，成为人们向往的目的地。

高需求是一种市场力量，每个专家都认为，这是造成大笔首付的主要原因。在过去几年的房地产市场急剧增长期间，“更大的首付(变得)非常普遍，尤其是当市场竞争变得激烈的时候，”Re/Max of Boulder, CO.的房地产经纪人比安卡·格里菲斯(Bianca Griffith)说。在科罗拉多市(排名第七)，新建筑有限，所以买家们在非常少的房产选择上竞争。

度假胜地和退休热点地区是首付最多的地方

在那些已成为度假胜地、第二居所和退休胜地的地区，首付款最多也是常态。

从历史上看，二套房的首付款要远远高于第一套房——多年来都远高于20%。但即使是首付也在增长，自今年6月以来平均超过26%。

越来越受欢迎的海滩地区，比如位于大西洋沿岸的巴恩斯特布尔(ma)的巴恩斯特尔(Barnstable)——更广为人知的是科德角都会区——以及高尔夫圣地希尔顿黑德(Hilton Head)——对购房者的入住费要求越来越高。

据巴恩斯特布尔Kinlin Grover/Compass房地产公司的房地产经纪人道格·佩森(Doug Payson)说，整个科德角地区过去是居住在东北部的各种人的度假胜地。

“我们有来自各种收入水平的人，”佩森说，她在巴恩斯泰勃生活和工作了几十年。“现在，买家越来越富裕。”

名单上的其他地方散布在西山，吸引着滑雪者、徒步旅行者和垂钓者。这些地点包括博尔德、科达伦、伊德(排名第二)和新墨西哥州圣达菲(排名第九)。

它们是一些最理想和有限的房地产被发现的地方。这些地方还有一个共同点?很多城市也是人们退休后的去处。

Future Home Realty in The Villages的房地产经纪人维拉尔(Geralyn Vilar)说，她看到近年来有越来越多的退休人员用现金买房。

“他们在北方出售他们拥有多年的房子。他们拿着股权来到这里，可以直接购买。”

在好几个地方，预付首付款都是新鲜事

并非所有首付比例最高的地方都总是需要如此高昂的现金支出。

在2010年代中期，在南卡罗来纳州希尔顿黑德(Hilton Head)购买一套住房时，首付看起来更接近平均水平，大约在11%或12%左右。但近年来，平均首付比例已飙升至20%以上。科达伦和本德是另外两个首付规模有所增长的城市，显示出需求增长的迹象。

即使是在乡村地区，首付款过去也较低，约为14%，但在过去几年里大幅上升，达到26%以上。

 

首付款最少的都会区

1. 北卡罗来纳州费耶特维尔(Fayetteville)平均首付:4.3%中位数购房价格:$239,900

2. 洛杉矶门罗平均首付款:4.7%中位房价:19.2万美元

3.平均首付款:7.1%中位房价:159,777美元

4. 平均首付款:7.3%中位数购房价格:22万美元

5. 平均首付:7.6%中位房价:24.9万美元

6. 平均首付款:8.0%中位数购房价格:$237,000

7. 德克萨斯州敖德萨，平均首付:8.1%中位房价:27.5万美元

8. Springfield, OH平均首付:8.4%中位房价:157,000美元

9. 平均首付款:8.6%中位房价:145,000美元

10. 平均首付款:8.7%中位数购房价格:16万美元

在南部和铁锈地带(Rust Belt)，购房者支付的首付款最少

对于那些银行存款不多的家庭购物者来说，他们仍有选择。不出意外的是，历史上生活成本较低的美国城市现在的首付款最低。首付款最低的前10个城市的房价中值都在30万美元以下。

这些地方集中在南部和东南部，那里的房价一直低于美国其他地区。在排名第四的密西西比州哈蒂斯堡(Hattiesburg)， 9月份房屋销售价格中值仅为22万美元，买家只需支付约7.3%的首付即可完成交易。

在铁锈地带(Rust Belt)也有便宜的地铁。在那里，工业驱动的人口激增，随之而来的是就业机会消失后居民离开这些社区的萧条。在俄亥俄州的斯普林菲尔德(排名第8)、宾夕法尼亚州的约翰斯顿(排名第9)和密歇根州的萨吉诺(排名第10)，不到20万美元就能满足房屋销售中位数的需求。买家只需支付8%到9%的首付。

在德克萨斯州的敖德萨(排名第七)，购房者们现在比以往任何时候都希望尽可能少买房，因为更高的抵押贷款利率每月增加的成本，位于敖德萨-米德兰和佩尔米恩盆地的eXp Realty的房地产经纪人伊翁内·罗萨斯(Yvonne Rosas)说。

她表示:“人们正试图以尽可能少的资金入市，希望明年再融资。”

在VA和FHA贷款最多的地方，首付款最低

在首付款最低的地铁，联邦政府支持的贷款援助计划发挥了很大作用。其中包括退伍军人事务部(Veterans Affairs)和美国农业部(U.S. Department of Agriculture)的贷款，买家可低至0%的首付，以及联邦住房管理局(Federal Housing Administration)的贷款，买家可低至3.5%的首付。

在北卡罗来纳州的费耶特维尔(排名第一)，毗邻布拉格堡的城市，几乎三分之二的抵押贷款使用退伍军人管理局的贷款。这有助于解释为什么平均下降的金额只有4.3%。据费耶特维尔All American Realty Group的房地产经纪人詹姆斯·沃克(James Walker)说，军人人数多意味着通常是一个服役人员或退伍军人把房子卖给另一个人。

他说:“大多数老兵都在互相照顾。”“在首付方面，他们不希望看到任何疯狂的东西。”

小额首付越来越多，即使在经济负担得起的地区也是如此

即使是在这些价格较低的市场，由于全国住房需求激增和住房严重短缺的冲突，最近首付款也在上升。买家急于让自己的报价在任何地方都能脱颖而出。

这一趋势在榜单上的锈带(Rust Belt)地铁最为明显。在约翰斯敦、斯普林菲尔德和萨吉诺这些房价仍然很实惠的地方，平均首付款最近已经从4%左右上升到8%以上。

对萨吉诺这样的地方来说，过去几年房价也在上涨，这两种趋势加在一起意味着，平均首付金额从不足1万美元(约合人民币514万元)上升到1.5万美元(约合人民币514万元)左右。

*售价和首付信息来源于2022年9月优蓝月度数据。