如何提高你的信用评分:给首次购房者的建议
时间：2022-11-24 11:34
如果你需要抵押贷款，一个良好的信用评分，也被称为FICO评分，是必不可少的，而且它在你的控制范围内。
简而言之，信用评分是对你偿还债务和定期偿还贷款的历史的简化计算。如果你借钱买房，贷方希望知道你会及时还款，而信用评分是对这种可能性的一个简单估计。
以下是关于这个非常重要的小数字的速成课程，以及如何把它制作成最适合买房的形状。
调出你的信用报告
美国有三家主要的信用机构(益百利、Equifax和TransUnion)，每家都发布自己的信用评分和报告(用于确定你的评分的更详细的历史记录)。他们的分数应该大致相当，尽管他们的资料来源不同。例如，Experian会考虑按时支付租金，而TransUnion则会了解以前雇主的详细信息。
为了获取这些分数和报告，Mutual of Omaha的理财规划师鲍勃?福雷斯特(Bob Forrest)建议使用AnnualCreditReport.com，在那里你可以每12个月从每家信用报告公司获得一份免费报告。不过，它不包括你的信用评分，你必须去每个公司，并支付一小笔费用。
或者问问你的信用卡公司:一些公司，包括Discover和Capital One，提供免费的分数和报告，迈克尔·查德威克(Michael Chadwick)说，查德威克是康涅狄格州尤因维尔查德威克金融顾问公司(Chadwick Financial Advisors)的老板。一旦你拿到了你的报告，要一页一页地仔细检查它，特别是“不良账户”部分，详细说明了逾期付款和其他失误。
评估在哪儿你站着吗?
这很简单:你的信用记录越好，你的分数就越高——你获得住房贷款的机会就越大。美国联邦住房管理局(Federal Housing Administration)要求信用评分最低为580分，才能支付3.5%的首付，而大型贷款机构通常要求至少为620分，甚至更高。那么，如果你的信用报告没有那么整齐，你该怎么办呢?别慌，有办法解决的。
通过错误争议提高您的分数
2013年联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)的一项研究发现，5%的信用报告包含可能错误地降低你分数的错误。因此，如果你发现了任何问题，首先向该局发送一封争议信，根据联邦贸易委员会的指导方针，提供尽可能多的文件。你还需要联系提供错误信息的机构，如银行或医疗提供商，并要求他们向联邦调查局更新信息。这可能需要一段时间，你可能需要文件来证明你的情况。但一旦错误信息被删除，你应该会看到你的分数有一个上升。
清除一次性错误
这么说，你已经拖欠了一两笔钱——谁没有呢?打电话给登记逾期付款的公司，要求将其从你的记录中删除。福雷斯特说:“如果你有一个错误，只漏了一两笔付款，大多数公司都会让他们的报告部门从你的信用报告中删除这个错误。”当然，如果你有逾期还款的历史，这将不起作用，但对于意外和小错误，这是一个简单的方法来提高你的信用评分。
提高你的极限
一个简单易行的提高信用评分的方法就是还清你的债务。现在不行吗?这里有一个很酷的漏洞:让你的信用卡公司提高你的信用额度。这提高了你的债务信用比率，也就是你所欠的钱和你能借到的钱的比率。
“如果你的信用卡债务限额是1500美元，那么有1000美元的信用卡债务是很糟糕的。如果你的限额是5000美元，那就没那么糟糕了。”简单的计算方法是:虽然你欠的钱一样多，但你使用的可用信贷比例要小得多，这对你的借贷行为很有帮助。
按时付款
如果你经常逾期付款，现在是改变的时候了。你有能力提高自己的信用评分。承诺总是按时支付账单;考虑一下注册自动付款系统，这样就能保证完成。
给自己一点时间
不幸的是，负面的项目(例如那些习惯性的逾期或不存在的付款)可能会在你的报告中保留长达7年。好消息呢?改变你的习惯会使你报告中的“支付历史”部分有很大的不同，这部分占你得分的35%。这就是为什么你必须早点开始，这样当你在买房子的时候，你就能坐得很舒服，找到一个让你神魂颠倒的房子。
一旦你把你的信用设置在一个更好的路径上，就该解决下一个主要障碍了:为首付款存钱。
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请查看我们的首次置业指南，了解更多帮助您完成购房之旅的建议。
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