这家中西部银行是如何比华尔街巨头做得更好的
时间：2022-11-03 14:31
银行陷入了困境。利率上升对金融公司来说应该是好消息，因为这会提高贷款的盈利能力。
但摩根大通(JPMorgan Chase)、花旗集团(Citigroup)和美国银行(Bank of America)等银行业巨头今年遭受了沉重打击，因为美联储(Federal Reserve)大规模加息给华尔街带来的波动冲击了它们的交易和投资银行业务。对经济衰退的担忧也于事无补。
不过，并非所有银行都感受到了痛苦。在金融股方面，投资者不妨考虑得小一些。
与华尔街式的投行业务不同，地区性银行主要依靠贷款和吸收存款这两项基本业务，它们的表现远好于金融巨头摩根大通(JPMorgan Chase)、花旗(Citi)、美国银行(BofA)、高盛(Goldman Sachs)、摩根士丹利(Morgan Stanley)等。
KBW地区银行指数(KRX)包括德克萨斯资本银行股份公司(TCBI)、第一夏威夷银行(FHB)和纽约州锡拉丘兹社区银行系统(CBU)等规模较小的银行，今年仅下跌了6%。相比之下，持有多数大银行股票的金融精选板块SPDR下跌了近20%。
2022年6月15日，星期三，美国加利福尼亚州海格力斯的家庭。
房地产市场正在下滑，但这位房地产首席执行官解释了为什么2008年不会重演
那么，在美联储预计将进一步提高利率的情况下，地区性银行能否继续保持良好表现呢?更多的大幅加息可能会导致抵押贷款利率大幅上升，这可能会对迅速放缓的房地产市场造成重大打击。
但总部位于俄亥俄州哥伦布市的亨廷顿银行的首席执行官史蒂夫?施泰纳尔(Steve Steinour)仍然乐观，尽管人们担心经济衰退即将来临。
在亨廷顿公司发布最新季度业绩后，Steinour在周五接受CNN商业采访时表示:“消费者的总体状况仍然良好。”利润、营收和净利息收入(衡量银行利润的关键指标)均较上年同期增长，超过预期。
斯泰纳尔承认，通胀飙升对许多消费者来说是一个问题，尤其是低收入消费者。但他说，该行的许多中产阶级和更富裕的客户，以及小企业，都有经济刺激资金的缓冲，但他们最终没有花掉这些资金。
不是2008年的重演
"仍有很多超额储蓄高于正常水平，" Steinour表示，并补充称，这导致地区银行的存款增加。为此，亨廷顿报告称，该行第三季度的存款总额较第二季度增长了10亿美元，较去年同期增长了近40亿美元。
周五消息传出后，亨廷顿银行(Huntington Bancshares)股价飙升9%，周一再度上涨。该股今年以来仅下跌了4%。
斯坦纳说，他很高兴他的银行客户似乎已经从大衰退的积累和2008年次级抵押贷款引发的房地产泡沫破裂中吸取了教训。
2022年9月17日，消费者在美国密歇根州底特律东部市场购买农产品。尽管8月份通胀放缓、汽油价格下跌，但美国消费者并未感到宽慰，食品价格上涨迫使许多人重新调整支出模式。
对美国经济的预测是乐观的。美国人可能没有感觉到
“利用杠杆来倒卖房子?这种情况在2008年和2009年结束。”“现在消费者的投机倾向要小得多。”
亨廷顿运营的市场大多在中西部，这些市场的房地产价格没有像沿海地区那样大幅上涨，这对他们有所帮助。
他说:“中西部通常不会有太多的住房通胀。”“我们可能不会看到大幅的峰值，但也不会看到大幅的下降。”斯泰纳尔补充说，包括哥伦布在内的许多市场的住房短缺和人口增长，有助于防止房地产价格大幅下跌。
企业更加谨慎，通货膨胀还没有消失
尽管如此，斯泰因努尔正在监测着一些巨大的风险。
“有很多事情值得担心，”他说。
首先，企业客户对经济前景越来越谨慎。“我们看到一些公司推迟了设备采购。有一种保守主义的感觉正在悄然袭上心头。”
消费者也有点紧张，尽管他们继续消费。“在普通民众中，尽管没有去年那么多，但仍有乐观情绪，”Steinour说。
2022年10月10日，周一，美国科罗拉多州桑顿的一个开发项目中新建的住宅。美国抵押贷款利率上周跃升至16年高点，标志着连续第七个星期上升，并引发自疫情最严重时期以来住房贷款申请最严重的下滑。摄影师:切特·斯特兰奇/Bloomberg via Getty Images
美国各银行的业绩显示出有关房地产市场未来的不祥线索
他还指出，通胀问题的持续时间可能超过多数消费者、企业和美联储的预期，在美联储对抗通胀的过程中，所谓的"软着陆"可能难以实现。
他说:“在我看来，软着陆更像是温和衰退后的快速复苏。”但事实证明，通货膨胀比预期的更具挑战性。因此，我们可能会在更长一段时间内看到更高的利率。”
Steinour说，大幅加息对消费者或小企业来说可能感觉不好。但他认为，美联储正在采取必要措施防止“滞胀”，即高通胀和疲弱增长同时发生的时期。
他说:“我们不想重蹈上世纪70年代的覆辙，那样的滞胀会持续很多年。”“我们现在必须忍受加息的痛苦，继续前进，这样经济才能重建和反弹。”
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