注意:持有你的加密货币的公司不像银行那样投保
时间：2022-11-20 12:53
编者注:这是首次发表于2022年6月13日的一篇文章的更新版本。
今年早些时候的“加密货币寒冬”重创了数字资产价格，并健康地提醒人们，加密货币是一种高风险、不稳定的投资。
但现在，随着加密交易所FTX的内爆，加密投资者被提醒了他们面临的另一个风险:当交易所或平台提供商破产时，加密账户缺乏有保障的保护。
在一家机构资不抵债的情况下，传统的储蓄和投资账户也不可能100%安全。但大多数银行和经纪公司，以及401(k)计划，都提供联邦政府担保的保护和其他保险。
黄金比特币，加密货币的概念形象
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然而，加密货币托管账户不享受这些同样的保障，部分原因是法律、税收和监管框架——更不用说具体加密货币的法律定义了——仍在制定中。它们不是法定货币，也不总是被视为证券。
更重要的是，客户可能在不知不觉中同意让运营交易所或平台的公司使用他们的数字资产。佛罗里达州的破产律师艾伦·罗森伯格(Alan Rosenberg)表示:“有一些平台的协议基本上是这样说的:‘通过将您的加密货币存放在我们这里，您就授予了我们使用、转移、投资加密货币的权力，可以对您的加密货币做任何我们想做的事情。’”
如果公司破产，那么客户可能被视为无担保债权人——这意味着他们可能拿不到任何东西。
因此，罗森伯格的最佳建议是，在任何促进加密货币交易的公司购买、出售或存储数字资产之前，先阅读法律条文，看看它们提供了哪些保护。
对于你想要有更大安全感的投资和储蓄，这里有一些传统金融账户提供的主要保护。
银行和信用社n账户
如果你在银行或信用社有支票账户或储蓄账户、货币市场存款账户或存单，请确保该机构有存款保险。
银行通常由联邦存款保险公司(FDIC)提供保险。如果你的银行倒闭，该保险将为fdic保险银行的每个账户所有权类别的每位储户提供至多25万美元的保护。你可以在一家银行开立多种类型的存款账户(例如，个人账户、商业账户等)，每一种账户都要分别办理。另外，如果你们共同拥有一个账户，每个人最多可以获得25万美元的保险。(根据你的具体情况，使用FDIC计算器计算你的保险范围。)
如果你在联邦保险银行的自主退休账户中有存款，他们也会获得高达25万美元的保护。
有联邦保险的信用合作社通过国家信用合作社管理局(NCUA)提供相同水平的保险。
经纪账户
如果你在非营利的证券投资者保护公司(Securities Investor Protection Corporation)成员的注册经纪自营商处有一个个人退休账户或一个股票和债券的应税账户，如果该经纪公司破产，你将获得至多50万美元的保护。
最多有一半的金额可以用来保护与证券相关的账户中的现金——例如，如果你刚刚卖出了一些股票，并将收益留在经纪公司的账户中。
除了SIPC保险之外，经纪公司还可以通过劳合社(Lloyd 's of London)等私人保险公司为客户提供额外的保护。
此外，美国证券交易委员会(sec)发布了《客户保护规则》(Customer Protection Rule)，要求注册经纪自营商保护客户的证券和现金，禁止自营商使用客户的任何资金为公司的管理费用或活动提供资金。
401 (k) s
如果你的雇主破产了，从法律上讲，你401(k)计划中的钱不能被破产法庭视为公司的资产。
美国计划赞助委员会发言人哈蒂·格林南说:“《雇员退休收入保障法》保护已经存入的401(k)计划资产，如果雇主申请破产，这些资产将完全被授予。”
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