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2023年伊始，房价年度涨幅进一步放缓，从去年12月的2.8%降至1.1%。

此外，1月份价格进一步下跌(-0.6%)，这使得价格比8月份的峰值低3.2%(考虑季节影响后)。

然而，有一些令人鼓舞的迹象表明，抵押贷款利率正在正常化，但现在判断住房市场活动是否已开始复苏还为时过早。

英格兰银行报告的12月购房批准数量的下降很大程度上反映了迷你预算之后抵押贷款申请的急剧下降。

由于经济逆风仍将强劲，市场短期内将很难重获多少动力，实际收入可能进一步下降，而随着经济萎缩，劳动力市场普遍预计将走弱。

“正如我们在最近的负担能力报告中强调的那样，去年潜在买家在住房负担能力方面的最大变化是抵押贷款利率上升导致典型抵押贷款的服务成本上升，”Nationwide首席经济学家罗伯特·加德纳(Robert Gardner)说。

如果最近的抵押贷款利率继续下降，这将有助于改善潜在买家的负担能力，尽管是温和的，以及稳定的收入增长率(目前私营部门的工资增长约为7%)，尤其是在房价疲软或负增长的情况下。

然而，整体的负担能力状况在短期内看来仍然具有挑战性。

对于许多人来说，由于生活成本的上涨，存钱存钱是一件困难的事情，尤其是那些在私人租赁领域的人，那里的租金上涨速度达到了有史以来的最高水平(英国的数据可以追溯到2005年)。

相对于收入的高房价意味着存款要求仍然是一个主要挑战。

此外，帮助那些拥有较小存款的人购买新房的Help To Buy Equity Loan计划将于3月份结束。

然而，政府的抵押贷款担保计划已被延长至2023年底，该计划有助于确保高贷款价值抵押贷款的可用性并降低成本。

头条新闻	1月23日	12月23日
莫n指数*	523.4	526.5
莫n变化*	-0.6%	-0.3%
年变化	1.1%	2.8%
平均价格(非季节性)基因表达调节)	￡258297	￡262068

英国各地区的住房负担能力有何不同?

与2021年相比，所有地区的负担能力都有所恶化，典型抵押贷款的偿还成本占税后收入的比例现在都达到或高于所有地区的长期平均水平。

在伦敦和英格兰南部，住房负担能力的压力仍然尤其严重，那里的抵押贷款服务成本与一年前相比大幅上升。

苏格兰和北部仍然是最负担得起的地区，但即使在那里，抵押贷款支付占税后收入的比例也达到了10多年来的最高水平。

最负担得起的地区和最负担得起的地区之间仍然存在显著差距，尽管这一差距在去年基本保持稳定。

伦敦的房价市盈率仍然最高，为9.2，但仍低于2016年10.2的历史高点。

苏格兰和北部地区的房价收入比最低，为3.4。

从长期来看，英格兰北部和苏格兰历史上的HPERs低于英格兰南部、威尔士和北爱尔兰。

但地区差异很大，加德纳总结道，假设每个地区的人每月把实得工资的15%存起来，那么每个地区挣正常工资的人平均需要花20%的时间才能为一套平均的FTB房产存下押金。

莱坊(Knight Frank)英国住宅研究主管汤姆?比尔(Tom Bill)评论道:

“由于抵押贷款利率仍明显高于12个月前，英国住房市场的价格将出现年度下跌。

要想预测这种情况有多严重，你需要超越迷你预算的短期扭曲。

例如，买家和卖家在圣诞节期间早早停止交易，但交易活动在1月份反弹。

房价和销售量的弹性将在春季受到考验，届时将有大量的交易发生，到那时几乎没有低于4%的五年期固定利率抵押贷款还在流通。

随着预算的重新计算，我们预计未来两年房价将下降10%。”

伦敦北部房地产经纪人、RICS前住宅主席杰里米?利夫(Jeremy Leaf)评论道:

“在经历了去年大部分时间的强劲上涨后，房价继续放缓是不可避免的，但这些受人尊敬的数字并不能从商业街反映出全部情况。

它们反映了去年年底的经济活动，当时在小型预算冲击之后，业务迅速放缓，但仍受到库存短缺的支撑。

泡沫肯定已经离开了市场，留下的是更严重的需求驱动型买家，而不是自由支配型买家，他们接受了更稳定的抵押贷款利率和更大的供需平衡。

展望未来，房价的前景仍然相当稳定，预计不会有任何剧烈变化。”

房地产贷款机构MT Finance的主管Tomer Aboody评论道:

“由于抵押贷款利率一直在攀升，我们看到市场放缓，买家和卖家都在等待看到一些稳定。

更高的利率加上更高的通货膨胀，正在影响购买力，反过来，要么迫使买家更有耐心，要么控制他们的购买预期。

可以看到一些积极的迹象，掉期利率下降，因此市场长期上行，特别是如果通胀能够像首相承诺的那样减半的话。”

抵押贷款经纪公司SPF Private Clients的首席执行官马克·哈里斯评论道:

“平均房价继续逐月下跌，因为抵押贷款成本上升，以及生活成本上升，不可避免地会对负担能力产生影响。

迷你预算引发的掉期利率波动已基本消散，固定利率抵押贷款价格继续下跌。

目前，5年期固定利率不高于4%，维珍理财(Virgin Money)本周推出的5年期固定利率为4.17%。

虽然市场预计利率将在2月份的会议上上升50个基点，但固定利率抵押贷款将继续下降，而浮动利率抵押贷款的月还款将上升。”

房地产投资平台IMMO联合创始人Avinav Nigam评论道:

“在截至1月份的一年里，房价增长放缓的一个关键驱动因素是借贷成本上升，因为利率已经上升，以遏制更高的通胀。

借贷成本上升抑制了需求，进而抑制了房价上涨。从房价收入比来看，这在住房负担能力方面可能是个好消息。

然而，事实恰恰相反，因为与此同时，抵押贷款的压力测试正变得越来越难以通过。

租房并渴望拥有住房的年轻人和穷人尤其能感受到这种影响。

这些人比以往任何时候都更需要优质、节能和安全的出租房屋。

最终，我们仍然严重缺乏高质量、节能的住房——无论是出售的还是出租的。我们的需求没有改变:我们仍然需要一个栖身之所。

专业投资者有机会介入并重新投资市场，包括帮助改善现有住房的质量和能源性能。”

easyMoney的首席执行官Jason Ferrando评论道:

“就像我们其他人一样，房地产市场通常需要一段时间才能在1月份的节日活动间歇后站稳脚跟。

因此，房价增速略微放缓是意料之中的事。

虽然房价增长率再次出现月度下降，进一步加剧了在2022年最后阶段笼罩市场的厄运和悲观情绪，但今年的前景基本上已经更加乐观。

整个市场似乎正在以新的春天的步伐前进，虽然这种积极的影响可能需要一段时间来刺激市场统计数据，但我们已经看到买家和卖家的行动意图要大得多。”

Benham and Reeves董事Marc von Grundherr评论道:

“最近几个月的房价下跌更像是市场被鞋带绊倒，而不是从悬崖边上掉下来，我们根本没有看到去年下半年人们广泛预测的灾难性房地产市场下跌。”

是的，买家谨慎行事，卖家不得不根据市场变化调整他们的价格预期，但我们对房屋所有权的兴趣仍然很强，尽管经济动荡范围更广，但我们继续看到活动。”

Barrows and Forrester董事总经理詹姆斯·弗雷斯特评论道:

“在目前的市场条件下，房屋卖家继续获得非常好的价格，重要的是要记住，尽管房价已经开始降温，但与大流行市场繁荣时期的急速高点相比，它们仍然保持在这个水平或附近。

因此，当前的调整不仅在很大程度上是市场向正常的回归，而且公平地说，这种回归所花费的时间比预期的要长得多，因为在强劲的经济逆风下，市场继续违背更广泛的预期。”

购房者局常务董事克里斯·霍奇金森评论道:

“虽然市场仍然相当强劲，但我们可以预计，全国购房者的从众心理将继续抑制房价的增长。

在新冠肺炎疫情的繁荣时期，购房者竭尽全力以高价购买住房。

这一趋势已经发生了很大的转变，尽管市场活动仍然活跃，但我们看到在谈判阶段采取了更为保守的方式。

因此，全国的卖家都在中间，接受稍微低一点的价格，但这很大程度上是市场调整，而不是房价暴跌。”

Octane Capital首席执行官Jonathan Samuels，评论:

“与去年9月迷你预算之后的动荡相比，形势已经稳定得多，尽管买家可能仍在应对更高的抵押贷款还款，但借贷成本已开始企稳。”

这使得那些在市场上的人在继续寻找房产之前，可以重新评估他们能负担得起的价格，而不是完全放弃他们的计划，因此我们可以预计，未来房地产市场的表现会更缓慢，但更稳定。”