一个家庭的三代人如何实现经济目标
时间：2022-08-19 13:12
他们三个人——拉杰什、75岁的母亲沙昆塔拉·辛哈和25岁的大儿子迪维杰·辛哈——都有各自的经济目标。他们一直在听取在sebi注册的投资顾问公司Plan Ahead Wealth Advisors联合创始人沙利尼?达万(Shalini Dhawan)和维沙尔?达万(Vishal Dhawan)的财务建议。
值得注意的是，依靠养老金和固定存款收入的Shakuntala，保持着一个激进的投资组合，几乎70%的风险敞口是股票，而Divij，具有高风险承受能力，保持着股票和债务工具的平衡投资组合。
沙昆塔拉的投资目标是增加她的财富，并在几年后将其转移给她的孙辈。这种长期眼光解释了她在资产配置方面的激进做法。Divij正在为他的高等教育积累资金，他没有过度投资股票，因为他不能让自己的投资组合受到股市波动的影响。他们的投资策略都强调按个人需求投资的重要性。在这里，我们来看看来自同一个家庭不同世代的三个人的个人理财之旅。
Rajesh Sinha, 53岁
投资组合:适度的积极
在他的投资之旅之初，拉杰什只是专注于存够钱以备不时之需。因此，在支付了孩子的教育费用和其他费用之后，他和妻子投资了定期存款、一些邮局计划和一项投资保险公司的政策。“在2000年代中期的房地产繁荣时期，我们买房子是为了节省租金。我妻子和我认为我们在财务上做得很好，只是从税务规划的角度看了资产的贷款负债。”
直到2011年，当拉杰什和他的财务顾问谈话时，他才意识到他的积蓄不足以满足他的财务目标，包括三个孩子的教育需求和他的退休。
在谈到家庭的第一个财务计划时，来自plan Ahead的沙利尼说:“这对拉杰什来说似乎是一项艰巨的任务，因为这要求他承诺将每月收入的60%存起来。”然而，拉杰什很快就意识到复合的力量，因为他看到自己的身体越来越大。他还逐渐增加了新的里程碑，比如孩子的毕业后教育目标和他们的婚姻费用。
拉杰什说，他对新冠肺炎大流行期间的2020年股市崩盘感到担忧:“我问Vishal和Shalini我是否应该赎回我的投资。但他们建议我不要这么做，因为当时没有资金要求。我的公司减薪30%。我利用了政府提供的贷款延期选项，但我的投资仍在继续。”
沙利尼事后认为，如果拉杰什更早地建议进行国际投资，以确保更低的波动性和更好的地域多样化，他的投资组合的表现会更好。
尽管如此，拉杰什相信这些理财建议帮助他避免了在生活中做出任何轻率的决定。“如果我继续以现在的方式投资，我现在就会换两到三个工作来加薪，以产生更多的资金。现在，我想我还是待在一个地方比较好。”
拉杰什计划向刚找到工作的小儿子灌输存钱的习惯:他承诺，如果小儿子把至少50%的收入存起来，他就资助他接受高等教育。
Shakuntala Sinha 75
投资组合:从保守转向激进
沙昆塔拉向Mint讲述了她结婚后的日子，当时家里的经济状况迫使她找了份工作，这份工作现在为她提供了养老金。多年来，虽然她的财务状况有所改善，但沙昆塔拉觉得她没有有效地管理自己的财富(她的个人储蓄加上丈夫去世后收到的退休基金)。后来，她在Unitech有限公司的企业定期存款中投资的钱赔了，这种感觉更加强烈。当时，她投资了几款可产生收益的固定收益产品和几只股票。
“2013年她加入我们时，我们根据她的风险情况建议她选择保守的投资组合。但它已经慢慢过渡到一个具有较高股权敞口(70%)的积极投资模式，”Shalini说。
“我对我的养老金收入很满意。我打算把我的财富传给我的孙子孙女们。我的两个儿子在经济上都很富有。但我还是喜欢给我的孙子孙女们。这给了我一些满足感。”她补充说，她现在对自己的财务规划没有压力了，如果有任何疑问，她会向拥有金融MBA学位的儿媳寻求帮助。
Shakuntala无法获得健康保险，因为她的身体状况使她不符合资格。因此，维护一个医学资料库成为她财务规划的重要组成部分。她说:“我享受德里政府雇员健康计划的医疗设施保障。此外，我的PPF账户和债务共同基金中有一些钱，可以应付任何紧急情况。”
Divij Sinha, 25
投资组合:平衡
Divij很早就明白寻求财务建议的重要性。“因为我决定加入一个非盈利组织，我的第一份工作的薪水比我的朋友们低得多。但是，通过尽早接受理财建议，我可以比那些2-3年前收入是我两倍的朋友们省下更多的钱。”
他不赞成过多地参与财务规划。“在我的生活中，我想把这件事交给一个值得信任的人。我每隔几个月就会和我的顾问谈一次，因为他们会讨论调整投资组合、把钱投资到哪里、什么时候需要还钱等等。但我从来没有认真审查过他们的任何决定，”他补充说。“如果你真的不知道自己在做什么，也没有精力去处理它，那就让别人来处理吧，这个代价是值得的。”
Divij现在正飞往美国攻读计算分析和公共政策的硕士学位，他用自己的积蓄和父母借给他的钱支付了部分学费。他想要回到印度工作，但前提是他在国外赚到足够的钱来报答父母。
当被问及他的长期经济目标是什么时，他说:“我想要达到某种程度的舒适，即使我决定在几年内不工作，我也应该能够维持自己的生活，而不会感到重返职场的压力。”
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