在利率飙升的情况下管理信用卡的四种方法_综合快讯_百科

在利率飙升的情况下管理信用卡的四种方法

时间：2022-08-26 17:04

根据金融信息网站Bankrate的数据，5月4日，美国信用卡平均利率为16.41%。到7月6日，17.01%。到8月17日，17.67%。

事实上，自CreditCards.com 15年前开始收集数据以来，这一比率达到了历史新高。预计美联储(Federal Reserve)还将继续加息，以遏制通胀，这将给贷款利率带来全面的上行压力。

CreditCards.com的高级行业分析师泰德?罗斯曼(Ted罗斯曼)表示:“信用卡以前很贵，现在更贵，到今年年底还会更贵。”

对于消费者来说，这显然是个坏消息，他们在今年第二季度忙着增加债务。

根据纽约联邦储备银行(new York Fed)最新发布的《家庭债务和信用报告》(Household debt and credit Report)，全国信用卡债务在本季度增加了460亿美元，与去年同期相比增加了1000亿美元。同比增长13%，是20多年来的最大增幅。

更大的债务，加上更高的利率，正使一些家庭的资产负债表处于危险地带。

“信用卡利率似乎一直在上升，从来没有下降过，”Ed Mierzwinski说，他是倡导组织美国PIRG的联邦消费者项目的高级主管。“银行没有受到影响，而且已经有很长一段时间了。只要有机会，他们就会加息。”

加息通常是因为与优惠利率挂钩的可变利率卡，所以当优惠利率上升(目前是5.5%)时，它就会传递给借款人。其他时候，利率上升可能是因为逾期或未付款，这违反了原始合同，允许贷款人以更高的比例重新设定利率。

这一上升的信用卡利率浪潮可能很难阻止，但你不是无能为力。以下是专家们的建议。

打电话给你的贷款人，看看他们是否愿意接受较低的利率——如果你是一个长期持卡人，信誉良好，而不是一个逾期还款或违反信用限额的人，他们更有可能这么做。

当美国PIRG曾经在一组消费者样本中尝试这个方法时，56%的人得到了折扣——成功的候选人平均得到了超过三分之一的折扣。

有一个优雅的方法可以马上削减两位数的利率:把余额转到一张新卡上。显然你还是要还钱的，但至少你可以享受一段较长的零利息的起始期。

目前知名的报价包括富国反射、花旗简化和花旗钻石优先股。Mierzwinski说，对于余额转移要谨慎，因为频繁地关闭旧账户并开立新账户对你的信用评分并不理想。

当收到月结账单时，许多持卡人只是简单地退回最低金额。但根据消费者金融保护局的数据，你这样做正好正中贷方的下风——为银行带来每年约1000亿美元的利息收入。

举个例子，一张利率为20%的信用卡上10,000美元的债务，每月支付200美元，随着时间的推移，光是利息就会增加11000美元(需要106个月才能还清)。所以，尽可能多地支付你的最低费用，理想情况下，不要有每月的结余。

还有其他的贷款选择，可以更好地浸泡在20- 25%的tune。罗斯曼说，从银行获得个人贷款是一种解决方案，目前这一比例平均在10%左右。对于信用良好的人，利率可能更接近6%。或者非营利的信用咨询公司，比如国际货币管理公司，也可以帮助你以较低的利率获得一笔贷款。

现金返还、积分和其他计划只有在你每个月都全额付清信用卡的情况下才有意义。

Mierzwinski说:“如果你获得1% - 2%的回报，那就会完全被15% - 25%甚至更高的利率所抵消。”“人们被操纵越来越多地使用信用卡，而信用卡公司却一路笑到银行。”

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