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在sebi注册的投资顾问、MyWealthGrowth联合创始人哈沙德?切坦瓦拉(Harshad Chetanwala)表示:“信用卡是为那些有能力并有意愿及时全额还款的人准备的。”

同样的建议也适用于学生——他们中的大多数人没有独立的收入来源，但希望在大学期间使用信用卡。

印度学生的信用卡市场相当小，因为大多数学生在经济上依赖父母，而兼职工作在该国并不常见。由于这些原因，银行和信用卡公司提供非常有限的选择，以学生的需求，所有这些都是安全卡的形式。

除了信用卡，一些金融科技公司还为学生提供小额贷款，用于支付大学相关费用和理想支出。学生的第三个选择是预付卡，这不是一种信用形式。它的功能更像借记卡，但没有与之相连的银行储蓄账户。

这里有一些学生的信用选择和关键的事情要记住，因为他们准备开始他们的信用之旅。

提供什么

向学生提供的信用卡有三种形式——固定存款(FD)，与教育贷款捆绑的信用卡，或者作为父母的附加信用卡。在所有三个选项中，学生都不需要提供收入或信用评分。

信用卡抵押:银行要求FD作为担保的理由是，学生没有任何收入。BankBazaar.com的CBO Pankaj Bansal说:“由于这张卡是针对一项资产或投资，或两者兼有，发行人的风险不是很高。”锁定的FD也将获得利息。

银行要求的最低价格为10,000-20,000 FD，并分配高达FD金额90%的信用额度。还有附加条件。MyMoneyMantra.com的创始人兼总经理拉吉?科斯拉说:“FD账户必须是六个月有效期，并且可以自动更新，除非卡被取消。”

在某些情况下，一家与你有良好银行关系和储蓄记录的银行也可能只提供一个储蓄账户就提供信用卡。但是，在这种情况下，你不能申请信用卡，必须等待银行向你提供预先批准的报价。德里大学(University of Delhi)汉斯拉吉学院(Hansraj College)助理教授卡希夫?安萨里(Kashif Ansari)表示:“在学生的储蓄账户保持4万至6万卢比的大约4个月后，银行可能会提供预先批准的信用卡。”然而，银行并没有广泛采用这种做法。

附加卡:在附加卡中，主要持卡人是家长，他们的信用额度扩大到学生。这意味着偿还债务的责任完全在家长而不是学生。

这样做的好处是，学生得到更高的信用限额和更大的奖励。科斯拉说:“附加信用卡持卡人获得奖励积分的比率与主卡持卡人相同。”

然而，附加卡不会帮助建立学生的信用记录，因为他们是从父母的信用限额中取钱，而不是分配给他们的独立限额。“向主要借款人发放信用卡时，会考虑他们的财务能力和信用记录。这也意味着，如果账单不能按时支付，主持卡人的信用评分将受到影响，”班萨尔说。

对于出国留学的学生来说，学生卡是一个不错的选择。这是一张预付卡，提供超重行李折扣、免费的国际学生身份证(ISIC)会员资格和在加载卡时的凭证等福利。

普通信用卡好一点吗?

以学生为中心的信用卡的奖励率很低，只有在学生经常支付的费用上才有福利。“学生信用卡通常没有什么额外服务，没有年费，信用额度也很低，因为发卡机构不确定学生能否偿还大笔欠款。相关的奖励也更小，”班萨尔说。

例如，免除燃油附加费是大多数学生信用卡最具吸引力的福利。或者，这些信用卡提供更高的提现额度，为80-90%，而普通信用卡提供的额度为40-50%。专注于品牌的休闲消费奖励或福利，如航空里程、外出就餐或购物是微不足道的。

安萨里说:“这些卡片的目的是让年轻人尽早进入生态系统。但是，没有多少银行觉得它有吸引力，也没有对这一产品进行创新，因为这些产品针对的是没有收入、不会花太多钱的人。”

他补充说，更好的选择是选择普通信用卡。“如果你打算使用信用卡，最好使用定期消费有奖励的信用卡。”然而，请注意，没有多少银行向18-20岁的人提供信用卡，他们没有收入和信用评分，即使他们准备好了担保FD。

在大多数银行，申请信用卡的最低年龄是21岁，如果你想在大学早期获得一张普通信用卡，这可能会限制你的选择。

信用卡或小额贷款

Paycrunch和Slice等一些金融科技公司向学生提供信贷额度，并附带有吸引力的奖励。与信用卡相比，它更容易获得信用额度，因为它们不需要抵押，而后者提供了更好的回报。

但是，这两种选择不应混淆，因为它们具有不同的结构。虽然信用卡有一个与之相关的信用限额，本质上是一个人可以借到的最高金额，而不是贷款，但信用额度是借款人在注册这项服务时获得的贷款(见表)。?

Paycrunch为追求毕业的学生提供基于合众国际的信用额度，他们可以在任何使用二维码接受支付的商家使用该额度。PayCrunch的创始人Aman Bhayana说，他们根据学生获得的零花钱来决定信用额度。“我们的算法会访问申请人的银行储蓄、支付历史和短信收件箱(针对安卓用户)，从而让我们了解他们经常从父母那里得到多少零用钱。根据这一点，我们决定支付的最高信贷额度。”

所有账单必须在月底前全部偿还，任何违约都将招致未偿金额的2-3%的罚款。Bhayana说，他们还没有收取利率，因为他们只运营了三个月，但很快就会开始收取2%的月利率。

目前，为学生提供信用额度的玩家并不提供无息窗口。

许多人认为，没有信用记录的客户可以使用信用额度来建立信用记录，然后用这些信用记录来获得信用卡。然而，专家们建议完全不要使用信用额度。“信用额度是一种软个人贷款。信用额度总是伴随着成本，学生尤其不应该承担利息负担，因为他们没有收入，”安萨里说。生成信用报告的过程需要6到7个月，这意味着你将需要利用你的信用额度，并在此期间支付相关的利息，只是为了获得一份信用报告。

小心使用

信用卡可以是一个很好的起点，学生灌输健康的信用实践。另一方面，如果不谨慎使用，他们可能在很小的时候就负债。信用卡展期余额的利息每年可飙升至42-45%，这是所有贷款产品的最高收费。

如果学生谨慎地使用信用卡，他们可以在早期获得一个健康的分数，这将帮助他们在以后的高等教育贷款或其他贷款上谈判更好的利率，一旦他们开始赚钱。

Chetanwala说，如果只是想先用信用卡开始，预付卡对学生来说是一个更好的选择。