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你的退休计划，分类- Moneyweb

时间：2022-09-06 09:12

虽然大多数南非纳税人都知道他们在南非税收服务(Sars)系统上有完整的税务记录，但很少有人意识到这些记录对于制定全面的退休计划有多么重要。下面是如何访问记录并获得好处的方法。

阁下知不知道阁下在“沙士”的纪录上，过往应付或应付的提款、退休、入息或遗产税有限期届满日期?举个例子，你可能不记得在你年轻的时候用现金支付过养老金，但如果你需要补充退休后的收入，适用于这个和其他退休基金的税收会对你的收入产生巨大的影响。

你从一次性现金中提取的收入(称为自由支配资金)可以补充退休后的收入需求，无需缴纳所得税，而从剩余资本中提取的收入(如生活年金或终身年金)则需要全额纳税。请注意，在这种情况下，所得税与退休资产提取有直接关系——利息税可能仍然适用。

问题是，你如何获得你的税务历史，以便你的财务规划师可以帮助你准确地衡量你的税后资金可用?

Gravitas Tax开发了一款金融科技工具，允许您通过税收指令模拟手段访问您的信息，该模拟手段可以通过与Sars的集成来制定。您的理财规划师需要做的就是在工具中输入您完整的注册名字、姓氏、身份证号和南非税收参考号。如果你没有理财顾问，Gravitas Tax将很乐意为你提供推荐。

发现免税储蓄

作为这个税收工具如何运作的一个例子，让我们看看58岁的克莱夫·亚当斯(Clive Adams)的案例，他在完成学业和文章的同时做了8年的簿记员。他是一家企业养老基金的会员已有8年，他和他的公司把他总工资的10%左右投入了该基金。

克莱夫被解雇了，但得到了一份更好的工作，成为一名注册会计师。他后来成为了公司的董事。然而，随着他即将退休，他的理财规划师建议他退休时只能享受50万兰特的免税额度。然而，这是不对的。

克莱夫不知道的是，由于他的一揽子工作计划，他已经超额缴纳了他的养老基金，并且积累了超额的缴款。他找到了一位使用Gravitas Tax工具的财务顾问;发现他有400万兰特的超额捐款，因此可以完全免税提取这笔钱。

此外，由于他在之前的公司被裁员，并在当时提取了一笔款项，他的财务规划师通过将这笔提取款项和超额缴款一并考虑在内，为他省下了很多税。这意味着他的退休边际税率低于预期。因此，他不再担心退休后会缺少现金，或无法偿还未偿债务。

协助退休计划

如果Clive或他的理财规划师没有意识到并使用了Gravitas税收工具，上面列出的好处和限制可能并不清楚;关于他退休时的真实财务状况，可能有一种不准确的说法。

该Gravitas税收工具可以提供您的税收情况的准确画面，同时也节省您的时间和金钱。这是理财规划师工具箱中的一个关键工具，可以帮助客户在退休前和退休后制定一个成功的退休计划。

Wouter de Witt来自Gravitas Tax。

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