这对孟买夫妇是如何进入与目标相关的投资领域的
时间：2022-10-24 15:05
大多数印度家庭的投资都是非流动性的，尤其是房地产和传统的保险政策。基兰·贾沃尔(41岁)和迪普蒂·乔希(39岁)是一对住在孟买的上班族夫妇，他们也不例外。他们将相当大一部分净资产配置到房地产上，并投资了几个与单位挂钩的保险计划(Ulips)，这些计划后来表现不佳。
“我的妻子和我都是纪律严明的投资者。我们有房地产投资，也有相当规模的共同基金投资组合。我们的投资不是基于任何财务目标。而且，我们不知道如何根据我们的风险承受能力建立投资组合。”“在大流行期间，我们意识到我们没有足够的保险覆盖范围来保护我们免受这种不可预见的事件的影响。我们拥有的是表现不佳的Ulips。”
这对夫妇随后寻找投资顾问来解决他们的投资问题，并遇到了TBNG资本顾问公司的创始人兼董事塔伦·比拉尼。Birani与这家人进行了全面的讨论，以了解他们的金钱行为、财务目标和风险承受能力。然后，他检查了基兰和迪普蒂的投资组合，发现这对夫妇的投资与他们的财务目标不一致。他们几乎80%的净资产都投在债务和房地产上，只有20%投在股票上。此外，他们没有足够的应急资金和保险。
“尽管这对夫妇在财务规划上遇到了一些问题，但他们还是以开放的心态来找我们。这帮助我们教育他们如何做出明智的决定，规划他们的财务，在最佳时间实现他们的财务目标，”比拉尼说。
比拉尼解释说，人们通常会在遭受一些投资损失后，或在发现需要为退休和子女教育计划储蓄时，或在获得意外之财后，向财务顾问咨询。他说:“然而，在这件事上，这给基兰和迪普提敲响了警钟，他们意识到自己的投资与财务目标不符。”
投资之旅:在分析了他们的财务状况后，比拉尼决定“是时候重新平衡这对夫妇的投资组合了，把他们的非流动性资产换成流动性资产，确保他们的投资组合保持良好的平衡。”他建议这对夫妇出售一处房地产，建立金融资产，以便在未来五年内支付他们想要购买的房子的费用。他建议他们放弃表现不佳的ulip，再投资于更好的风险调整资产。比拉尼发现，这对夫妇每年都会根据一位保险代理人的建议购买保险。这就是为什么这些政策既不符合他们的目标，也不节约税收。比拉尼评估了这些投资，发现它们仅仅超过了通胀目标。“显然，这些ulip没有为他们的投资组合增加价值。Ulips的各种保单的复合年增长率回报率在6-8%的范围内，意味着长期退休目标。经过一番讨论和思考，他们对MF投资组合进行了重组、再投资，并朝着他们的退休和孩子的目标重新调整。债券工具和黄金的组合也包括在内，以确保资产类别的多样化。”
“在2022年的今天，他们的资产配置符合他们的风险配置，他们的投资组合包括43%的股票，45%的债务，8%的房地产，3%的流动资产和1%的黄金。基兰和迪普提一直是自律的投资者，现在没有债务，正朝着实现财务自由的正确方向前进。通过适当的应急基金和保险，他们有相当数量的财务缓冲。他们现在可以通过每月有系统的投资来照顾孩子未来的财务状况。”
应急资金:比拉尼建议这对夫妇建立最佳的财务保护，将至少相当于三个月开支的一笔钱放在现金或现金等价物中。他说，对紧急基金的需求不能被削弱，特别是在大流行、全面封锁以及它对企业和收入造成的混乱之后。同样，医疗紧急情况也需要适当的保险。
保险覆盖范围:对于任何家庭来说，有一个良好的经济基础是至关重要的，这样他们就可以在没有麻烦的情况下继续投资于长期目标。这对夫妇目前有100万卢比的家庭漂浮者健康保险。此外，Kiran通过他的公司拥有50万卢比的个人医疗集团政策和1卢比的核心定期保险。比拉尼说:“基兰和迪普蒂明白保护计划的重要性，除了足够的保险，他们还有应急基金。”
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