健康保险的次级限额会使你的保险金变得微不足道
时间：2022-12-02 12:09
以Hanu Shukla为例，她是勒克瑙的一名营销主管，大约五年前，她买了一份生育福利保险，保险金额为100万卢比。此后，他甚至支付了61000(每年12200)的溢价。但是，在他的妻子Neeshu Tripathi为他们的第一个孩子住院后，Shukla发现他只有资格获得5万卢比的生育福利报销。该政策对生育保险的总金额有一个子限额。有许多像舒克拉这样的订户，他们不知道分限额，当他们的保险索赔超过分限额时，他们不得不支付治疗费用。
“当你购买保险时，一些保险公司经常在健康保险上强加强制性的共同支付和分限额条款，以减少保费。虽然这可能会在一定程度上减少你的保费，但当你提出索赔时，它会让你付出高昂的代价，”Bajaj资本保险经纪有限公司首席执行官Venkatesh Naidu说。
次限额:这是保险公司用于疾病/疾病治疗、房间租金、住院后和预先计划的医疗程序的费用限额的术语。在这种情况下，保险公司只承担特定限额内的费用;投保人必须支付超出限额的费用。
请注意，根据保单和保险公司的不同，分限额可能有所不同。它可以是保险总额的一个百分比，也可以是保险人指定的某一数额。例如，ICU费用和病房租金通常分别以总保额的2%和1%为上限。
ACKO保险公司执行副总裁兼委任精算师Biresh Giri说:“通常，在健康政策中，非医疗费用(消耗品)不包括在内，但这通常占医疗账单的15-20%。此外，客房租金费用的上限一般在保险金额的2%左右。因此，参保人需要了解保险公司在投保期间是否承保非医疗费用。如果投保人超出保险范围，他们必须自掏腰包。”
更高的子限额:根据白内障手术、膝关节置换手术、产妇等具体治疗的不同，有更高的子限额的保险。“白内障手术的费用通常上限为2.4万卢比，产妇和口服化疗的费用上限为5万卢比，”联盟保险经纪公司的首席员工福利Yashendra Sharma说。
然而，白内障手术或产科住院费用可能高达15万卢比，这意味着你可能要自掏腰包承担超过三分之二的费用。
监管规范:印度保险监管和发展局(Irdai)尚未就健康政策的次级限额颁布任何具体条例。而且，并不是所有的健康保险政策都附带了限制条款。少数保险公司实行子限额，而其他一些保险公司则收取相当高的保险费以取消限额。夏尔马表示，有关次级限额的决定主要由保险公司做出。夏尔马补充说:“然而，Irdai已经要求保险公司为一些列出的程序支付费用，这些程序在健康政策之前没有包括在内。”
为什么sub-limits ?“分限额的主要目标之一是帮助保险公司在承保健康保单时减少总理赔额。其次，它还降低了保险公司的责任限额和支付给投保人的费用。”
InsuranceDekho.com的首席执行官兼联合创始人Ankit Agrawal说:“医疗保险提供商确定了次限额，以减少投保人提出虚假索赔的机会，并确保公平使用所提供的保险。”
虽然保险公司评估这些参数，对多个手术的治疗费用施加分限额，但您必须知道，为计划中的手术购买分限额的政策可能在任何成本下都是不利的。
例如，一些政策可能不会让新婚夫妇受益，因为他们有四年的等待期来支付生育护理费用，并且根据条款和条件，每项政策允许的费用最高为5万卢比。
因此，如果你购买了100万的保险，在你的政策等待期结束时，你大约需要支付5万的保费(包括税)。另外，如果在等待期4年内因分娩住院，则不适用该政策。
Mint take:您应该通过在线比较不同的政策来选择健康政策，或者在顾问的帮助下选择一个。您必须避免购买带有特定程序子限额的健康保险。
在购买健康保险之前，你应该仔细研究保单文件，并考虑各种因素，包括共同支付选择(其中你必须支付索赔金额的预定部分)和免责清单。如果你也熟悉你的健康保险政策中的“限额”、“免赔额”和“自付额”，这将会有所帮助。
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