债务基金vs银行金融工具:哪一种是最具税收效率的投资?
时间：2022-11-28 10:53
固定存款和债务共同基金是最受无风险投资者欢迎的资产之一。尽管利率不断上升，但固定存款已被证明是印度散户投资者的可靠选择，而债务基金是投资于债务证券的共同基金。债务基金的年化回报率通常高于金融工具融资基金，尽管银行金融工具融资基金由于DICGC覆盖范围而风险较低。与债务共同基金相关的风险包括信用风险、利率风险、通货膨胀风险和再投资风险，而与固定存款相关的风险包括流动性风险、违约风险和通货膨胀风险。尽管这两种投资类别在风险和回报方面基本相当，但债务基金和固定存款之间在税收方面存在显著差异。
定期存款和债务共同基金的税收待遇
RSM India的创始人Suresh Surana博士说:“债务共同基金的税收取决于持有此类基金的时间。根据1961年《所得税法》(以下简称“IT法”)第2(42A)条，持有时间不超过36个月(即3年)的债务型共同基金被归为短期资本利得，并按适用于投资者的边际板税率征税。另一方面，持有超过36个月的单位是长期资本利得，在利用指数化的好处后，按IT法案112中的20% u/s征税。此外，来自债务共同基金的任何股息都按适用于投资者的边际基准税率征税。”
他进一步说:“一个人从FD获得利息收入，而同样的收入按边际所得税率征税。然而，银行FD到期收益不征税，但是，如果支付给居民个人的利息金额超过4万卢比(老年人为5万卢比)，银行将扣除10%的TDS。对任何投资者来说，税收优惠的选择将取决于各种因素，如投资回报、适用的税收等级、性质和持有期限(例如，在长期债务共同基金的情况下，可获得成本指数效益)，FD利息扣除可达5万卢比，老年人可获得80TTB，等等。”
银行金融产品和债务共同基金的主要区别
TRUST MF首席执行官Sandeep Bagla先生表示:“流动性/债务基金和银行fd都可以用于存放短期盈余，并以低风险获得中等回报。
1. 流动性基金中的证券按每日市值计价，而fd提供无波动的回报。
2. 大多数债务基金是开放式的，不征收任何退出负担。在FDs的情况下，在存款期限内提前取款会有罚款。
3.在利率走软的情况下，流动性基金可以提供高于投资组合收益率的回报，反之亦然。FD收益率在整个任期内保持不变。
4. 在债务计划中，如果投资者持续投资3年或更长时间，实际税率为20%，并具有指数化效益。在银行理财产品中，投资者必须按边际税率纳税，最高可达30-40%
5. 银行fd是无担保的，而债务资金是由它们所持有的证券担保的。债务基金可能比fd更受青睐，因为债务基金有担保，提供更好的流动性，潜在的回报率高于投资组合收益率，而且税收效率高得多。”
银行理财产品与债务共同基金的回报比较
Epsilon Money Mart的产品和提案主管Nitin Rao说:“说到定期存款，我们印度人与它有很长时间的联系。除了房地产，它发现在所有印度投资组合中都有较大的配置。就风险而言，债务基金是最接近fd的。它们的回报率在7-9%之间，略好于对冲基金的6-8%。其他好处包括更高的流动性，甚至允许SIP路由。税收是债务基金发挥最大作用的地方。首先，在长期内，融资基金按税基征税，而债务基金按20%的税率征税。此外，它们还有指数化的好处，这意味着纳税将在调整通胀后完成。”
在哪儿你应该投资吗?
StockGro联合创始人Ajay Lakhotia先生表示:“在不断变化的宏观经济形势下，债务基金的级别超过了fd。它们在相似的风险水平下提供略高的回报，并为高税率的投资者提供更好的收益。长期债务投资以20%的税率带来指数化收益。分红、提前提款和小息计划等功能可以更好地保护通货膨胀。印度债券市场规模超过2万亿美元，是亚洲最大的债券市场之一。这是一个机会的海洋，许多厌恶风险的参与者，如银行、保险公司和国际金融机构，主导着这个领域。散户投资者也该开始利用它了。”
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