外房网

就当这是我们都想遇到的问题吧。尽管如此，还是要考虑到这是一个潜在的问题。

毕竟，要明智地管理你辛苦赚来的钱，你需要一个计划。当财富似乎在一夜之间出现时也是如此。

暴富可以有多种形式。一笔一次性支付的养老金，一笔可观的遗产，诉讼中的法律损害赔偿，以及企业的出售，这些都能带来财富，重塑受惠者的生活——无论是好是坏。这是因为大量的现金伴随着一系列的决定，每一个都有可能挥霍或投资这笔钱，增加或减少幸福感，加强或破坏亲密关系。

“我发现刚开始的阶段压力很大。你的大脑和身体很难吸收这种变化，”来自佛罗里达州棕榈滩的苏珊·k·布拉德利说。他是突如其来的财富研究所(Sudden Wealth Institute)的创始人。该研究所培训金融顾问，帮助客户处理意外之财的各个方面。

布拉德利发现，解决突如其来的财富带来的所有问题需要时间——通常是三到五年——才能让意外之财的受赠人感到更加踏实。

在研究所工作期间，布拉德利遇到了一位女士，她曾在一家百货商店卖鞋，后来继承了一笔数百万美元的遗产。适应她的新生活方式只是挑战之一。其他家族成员——也就是所谓的继承人——只获得了名义上的遗产，而这位女继承人则努力应对他们的愤怒和怨恨。“她花了三年时间来创造新的生活，并觉得自己融入了这个世界，”布拉德利说。

两个关键组成部分

她说，要处理好数百万美元的意外之财，有两个因素很重要。第一个是一个知己——通常是一个值得信赖的朋友或家人——他们会成为你的顾问，帮助你解决新赚到的钱带来的所有想法和可能性。布拉德利认识一位天主教修女兼教师，她中了彩票头奖，把这件事告诉了学校的交警，后者是她的好朋友。

第二个关键是一个顾问团队，他们可以审查客户的现有财务状况，比如抵押贷款和信用卡债务、大学储蓄计划和慈善捐赠。长期而言，顾问可以帮助你选择投资方案，制定遗产计划，制定税收策略，并确保足够的保险覆盖范围。

布拉德利还建议，意外之财的受赠者可以考虑一位心理健康专业人士，他们可以帮助处理突然暴富带来的情绪方面的问题，因为她说，暴富“可能会让你头脑混乱”。

布拉德利说，这些顾问将像董事会一样合作，跟踪和管理意外之财接受者的财务状况。他们可以一起抵御掠夺者——朋友或家庭成员，这些人会咄咄逼人地策划施舍。财务会计应当对所有董事会成员透明，建立一个能够发现盗窃或管理不善的制衡体系。

在组建团队时，收件人应该仔细研究潜在的顾问，因为并不是所有的专业人士都诚实。举个例子:今年7月，一名自称“彩票律师”的纽约律师被判犯有电信欺诈和洗钱罪，诈骗大奖得主超过1亿美元。

这个顾问团队的结构很像一个家族理财室，这是一家私人财富管理公司，为一个超高净值家庭的几代人服务。芝加哥家族理财室Summit Trail Advisors的创始合伙人彼得?李(Peter Lee)说，该公司约20%的客户是娱乐人士或职业运动员，其中许多人的背景并不显赫。

他说:“我最大的建议是暂时什么都不做。”“仅仅因为你可以做很多额外的事情并不意味着你应该做。“无所事事”是什么意思?寻找一种安全、明智的方式来储存资本，通常是在以保值为导向的投资中，”比如市政债券。

他说，许多职业运动员“从和五个室友住一间宿舍到签下一份5000万美元的合同”。他们的冲动是立即买房，或向帮助他们成功的家人、教练和导师发放大量现金。

相反，该公司的顾问会为客户想出帮助他人的聪明方法。Lee的一位客户在NBA签了一份巨额合同，他想给自己的五个兄弟机会，而不是冷冰冰的现金。该公司制定了一个策略，让玩家可以为兄弟俩经营的业务融资，从而创造自己的收入流。

帮助客户进行“公开、透明的对话，讨论什么是公平的，什么是有效的。然后再制定一个计划。”“当缺乏比赛计划时，所有人都在用同一个潘趣酒杯喝酒。没有治理。”

有点刺痛

加州比弗利山(Beverly Hills)的家族理财室Boulevard Family Wealth曾与许多获得数百万美元遗产或出售企业所得的客户合作。该公司管理合伙人马特?切伦扎(Matt Celenza)表示:“我们努力保持开放和诚实，即使这有点刺痛。”例如，如果客户想购买一架昂贵的喷气式飞机，他的公司将研究各种选择，包括部分所有权和租赁飞机，而不是直接购买。房地产购买和其他主要支出也是如此。

切伦扎说，这样做的目的是保护和增加对今世后代都有利的资产。这并不总是容易的。他的公司为一位客户创建了一个投资组合，旨在产生稳定的收入流。但这位客户喜欢利用自己的资产进行私人投资。

塞伦扎说:“这侵犯了他的流动性，很快就会影响他在不影响本金的情况下取款的能力。”该公司的顾问根据客户当前的支出为他提供了长期预测，帮助他意识到风险是不现实的。“我们在是非问题上非常直言不讳。”

莫快乐与幸福

然而，处理突如其来的意外之财不仅仅是要确保有足够的钱。这也要确保钱是用来让接受者高兴的。否则，这只是为了赚钱而赚钱。

根据2019年的一项研究，从长远来看，人们选择如何花这笔意外之财对他们的整体幸福感影响最大。研究报告的作者是以色列行为经济学学者，他们开发了一个模型，展示了短期和长期对接受者幸福感的影响，幸福感会随着时间的推移而波动。总的来说，那些辞职从事被动休闲生活方式的成功者比那些把财富投入到社交追求和其他能给他们带来快乐的活动(如旅行、业余爱好和志愿服务)的成功者更不快乐。

斯德哥尔摩经济学院(Stockholm School of economics)经济学教授罗伯特??stling表示，认为许多彩票中奖者最终破产、无家可归的想法在很大程度上是错误的。他是一个研究彩票中奖对心理健康的长期影响的团队的一员。这项于2020年发表的研究分析了瑞典政府的一项调查结果，该调查包括4800名在5年或更早前中过彩票的人的回答。

?stling博士说，研究发现，中奖对幸福感的长期影响太小，难以察觉。但总体生活满意度略有提高。他说:“这并不特别令人惊讶，因为富人往往有更高的生活满意度。”

每项研究的目的和方法都不同，但本质上都试图回答一个问题:金钱能买到幸福吗?

?stling博士说:“与生活中的其他事件相比，金钱对生活满意度和幸福感的影响微乎其微。”“从某种程度上说，每个人都想赚更多的钱是一种本能。但人们高估了它对幸福感的影响。”