我是否应该将所有的单位信托基金转移到货币市场?
时间：2022-12-06 10:24
“单位信托”一词的使用非常广泛，一般认为“单位信托”都与股票市场和其他波动资产有关。一般来说，人们还假设，如果市场崩盘，所有单位信托基金都将随之崩盘。这是不对的。
单位信托在结构和风险方面各不相同，就像全球和本地资产的多样性一样广泛。简而言之，单位信托可以像货币市场一样安全稳定。它还可以通过不同程度的风险和波动，一直上升到像最激进的全球新兴市场股票或科技股一样的波动和激进。在南非，单位信托基金有30多个主要和次级类别。南澳证券市场有超过1700个单位信托基金。在全球范围内，这一数字上升到10万以上。因此，在提到“您的单位信托基金”时，必须更具体一点。
假设您的单位信托是具有高波动性的激进单位信托，那么我将评论如下:
如果你打算在未来两年内把目前投资于单位信托基金的所有资金都花光，那就转投货币市场类型的投资吧(单位信托也有货币市场基金)。
至少这样你就知道你有多少钱可以花了。如果你继续投资成长型单位信托基金，你根本不知道两年后你能花多少钱。
如果你的投资期限是长期的(7年或更长)，现在撤资可能是你能做的最糟糕的事情。
“单位信托”市场肯定会再次下跌——这是一个保证。但它会再次上升。这也是一个保证。问题是，我们不知道下一步是什么时候，是上升还是下降。没人知道，尤其是那个建议你在多年回报平平的情况下转移所有单位信托基金的人……
从已经发生损失的投资中撤出意味着你的损失将永远存在。这不是一件好事。精明的基金经理会在资产重新定价期间利用市场扭曲。
投资的最佳时机，尤其是每月定期进行一次的投资，是在市场扭曲、人们抛售的时候——就像你现在正在考虑做的那样。如果你现在出售，你的损失将转化为其他人未来的利润。
从本质上讲，有些投资比其他投资更不稳定。您必须了解并接受您的特定单位信托的波动性。
区分风险和波动性也很重要。它们有不同的含义。风险是指你遭受永久性的财务损失，或者你无法在长期内获得战胜通货膨胀的回报。波动是指资产价格随着市场条件或投资者行为而调整时，投资价值的上下波动。
如果你不理解和接受你的投资的增长模式，那么你最好把钱放在现金类型的投资中。由于谣言和不合格的评论引起的担忧而进出投资，将导致财务破产。
与其试图把握市场时机，不如花时间制定适当的财务计划并实施投资策略。一个非常简单的解决方案是采用“三层桶系统”，如下所述。
一级
确定你在未来两年的现金需求。换句话说，你打算在未来两年花多少钱?这并不包括每月的预算项目，如食物，债券等，但资本支出，如假期，婚礼，或房子的押金。
将这些资金以现金形式存在银行，但最好是单位信托货币市场投资，因为它们从1兰特支付最高利息。
银行账户按分级支付利息，起息最低。
层2
确定你的资本要求将在两到五年之间。这可以包括海外度假、买房或买车的押金等等。对这些基金进行投资，进行有限的股票投资(根据投资期限的不同，在30%到50%之间)，并将海外投资的风险敞口限制在40%左右。
3级
这笔钱专门用于长期投资。从50%的股权敞口开始，随着期限的增加增加股权敞口。对于7年以上的投资，可以采取最大的股票风险敞口(只要你的风险性格可以处理波动性)。这同样适用于离岸风险敞口。你的投资期限越长，你可以承担的海外风险敞口就越多。
- 关于离岸风险敞口的警告是，你想从投资组合中获得的收益越多，你应该进行的离岸风险敞口就越少。依靠生活年金收入生活的投资者必须意识到这一点。当兰特走强，你有太多的离岸风险敞口时，兰特的波动会对投资的资本价值造成严重破坏。参见我的文章《活体年金的最佳离岸风险敞口》。
总之
如果考虑到税收，现金无法战胜通货膨胀。这就是为什么现金必须用于特定的支出目的。现金并不是增长型资产，即使你从固定存款中得到12.5%的收益，税后会变成7.5%到10%。主要的问题是定期存款的购买力会随着通货膨胀而下降。
定期存款五年之后，你的购买力会下降20%到30%，这取决于当时的通货膨胀率。
获得并保持有意义的、能战胜通胀的长期回报的唯一途径是接受波动性，在投资组合中包括股票和上市房地产，并在其中有相当大一部分投资于全球市场。
希望以上内容能给你提供一些指导。明智的做法是咨询一位合格的财务顾问，帮助你做出决定，并制定一个有意义的财务计划。
快乐的投资。
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