银行将如何把加息转嫁给客户
时间：2022-12-13 11:23
印度储备银行(RBI)立即将其政策回购利率上调35个基点(bps)至6.25%。这一决定是在为期三天的会议于12月7日结束后做出的。
由于银行将贷款利率与回购利率挂钩，因此回购利率的任何变化也会影响你的贷款EMIs。每当央行提高回购利率，银行就会反过来提高贷款利率。
IMGC(印度抵押担保公司)首席风险官Shrikant Shrivastava表示，现在由于我们的回购利率又提高了35个基点，EMI预计将进一步上升~3-5%。至于贷款期限的提高，我认为除了迄今为止已经完成的13年贷款期限的提高之外，没有太大的空间，因为之前的加息有190个基点。
房屋贷款借款人的房屋贷款原始利率为10-11%，初始贷款期限超过25年，他们别无选择，只能提高他们的EMI，因为任何增加贷款期限的尝试都会导致贷款变成负摊销。也就是说，原来的EMI将不足以支付现有EMI每月应付的利息，从而导致贷款本金每月增加而不是减少。
自2022年5月以来，银行一直在提高基准贷款利率。
“到目前为止，大多数银行已经将190个基点的回购利率上调完全转嫁给了住房贷款消费者。此次利率上调190个基点，导致原先选择20年贷款期限的借款人(假设他们在购房时以6%的利率贷款)的贷款期限增加了约13年。或者，那些选择提高EMI而不是提高贷款期限的借款人，他们的EMI已经上升了20%左右。”Shrikant Shrivastava说道。
金融业历来是对利率变化最敏感的行业之一。通常，在利率上升的情况下，银行部门通过浮动利率贷款传递加息，同时推迟存款加息，受益于利差，并扩大利润率。
“由于健康的支出、较高的贷款利率，以及有前景的预支带来的强劲盈利增长，银行报告了强劲的营收增长。印度央行未来立场向鸽派的转变将导致银行业板块反弹，而长期的鹰派立场将影响存款利率，导致NIMs收窄，对psb来说更是如此，”SEBI注册投资组合管理服务提供商Right Horizons的创始人兼基金经理Anil Rego说。
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