关于你的下一次教育贷款，贷方不会告诉你的4个关键事实
时间：2022-12-14 11:16
最重要的财务任务之一，你永远不应该忽视的是，尽快为你的孩子的未来储蓄。高等教育通常需要较高的成本和教育贷款的要求，这就是为什么父母通常选择这种方式。学生可以向公共银行、私人银行甚至非银行金融公司(NBFC)申请这样的贷款，但关于你的教育贷款，有4个关键事实是出借人不会透露的，这可能会让你陷入财务困境。GyanDhan首席执行官兼联合创始人Ankit Mehra先生对此表示:“随着教育成本的上升，资助高等教育对大多数学生来说已经成为一项艰巨的任务。除非父母已经为孩子的高等教育建立了可观的资金，否则学生贷款是资助高等教育的最佳选择。毫无疑问，学生贷款是一种容易获得的资金来源，求贷者应该意识到学生贷款的细微差别，贷方可能不会向客户披露这些细微差别。”
根据Ankit Mehra，以下是借款人在申请教育贷款时应该注意的几点。
1. 信用历史和信用评分:信用历史是借款人的财务习惯记录，显示偿还债务和其他财务信息。基于这些习惯，一个信用评分被分配给借款人。贷方使用信用记录和信用评分来决定借款人的利率和贷款条款。任何拖欠、延迟、违约或贷款结算都会对借款人获得更好贷款的机会产生负面影响。此外，持续贷款也会影响借款人的信用评分。
2. 影响贷款成本的费用:在申请教育贷款时，借款人会产生一些费用。大多数这些费用在借款人申请贷款时已预先告知，但其影响的程度可能并不清楚。处理费用是每个学生贷款的标准费用。公立银行收取的费用是固定的，比私人银行和非营利性金融机构收取的费用要低。在有担保的教育贷款中，借款人还要支付财产评估费用和律师费。
3.税收优惠:如果学生以前已经申请过教育贷款，他们会意识到利息是一个负担。减轻利息负担的一个简单方法是申请各种税收优惠和政府计划。政府推出了一些计划，例如Padho Pardesh、Dr. Ambedkar中央部门计划和中央部门利息补贴计划。学生还应该探索印度所得税法案第80E节的税收优惠。需要注意的一点是，第80E条规定的税收优惠只有在少数贷款机构(主要是公共部门银行)申请贷款时才可用。
4. 可采用的利率类型:贷款时可采用两种利率类型——浮动利率和固定利率。浮动利率会根据经济状况周期性地变化。固定利率在整个贷款期限内保持不变。各有利弊:
a.由于浮动利率随着市场情况的变化而变化，利率的修正可能会降低利率，从而使借款人受益。然而，借款人也可以见证利率上升，然后导致EMI增加。
b.固定利率不会发生任何变化，因此，利率的任何增加或减少都不会影响借款人。在利率上升的情况下，借款人可以避免每月分期付款的增加。然而，当利率下降时，他们也没有受益。
这些都是贷款人可能不会向借款人明确解释的事情，除非被询问。然而，这些都是借款人不应忽视的要点，因为从长远来看，它们将帮助他们节省资金。
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