小企业对保险的需求被忽视
时间：2022-12-22 17:17
当我在考虑这个专栏的主题时，我在犹豫是否要写关于小企业保险需求的文章。这不是一个很受欢迎的话题。第二天早上，我读到了德里Chandni Chowk的Bhagirath宫火灾事件。据估计，超过120家商店被毁，累计损失超过50亿卢比。我不能再骑墙观望了。这些商店中的绝大多数都没有保险。这意味着他们一生的积蓄将在几天内化为乌有。
火灾事件对小企业的影响是多方面的。首先，他们损失了大部分资本，这些资本是以股票、机器、配件和其他不动产的形式存在的。其次，大多数企业都有债权人为他们的股票或资产买单，这些股票或资产仍未清偿。除非这些债权人得到偿付，否则企业家们恢复供应链的能力有限。第三，许多企业从银行和非金融机构获得流动资金贷款。通常情况下，这些贷款以公司资产为抵押，在许多情况下是企业家的个人资产。这些机构会在借款人之后附上抵押品，收回贷款。第四，个人的创收能力受到了重大影响，因为用于创收的资产受损。因此，企业家必须从他们的积蓄中支付日常开支。最后，企业通常不得不借钱来恢复受损的资产。这类贷款以不良利率发放，从而在数年内减少业务收入。
虽然我们讨论了火灾事故，但由于自然灾害或飞机失事等事故，也可能发生类似的灾难性损失。有些事故似乎不太可能发生。但是，大流行也是如此。这里的重点是，虽然发生此类事件的概率很低，但损害的严重程度可能会毁掉一个人的生活。
值得庆幸的是，保险公司将这些事故的低概率计入了保险费。一般商铺承担上述所有风险的成本不到资产价值的0.1%。100年后，你甚至不用支付资产价值的10%作为溢价。这类保费也只需要每年缴纳一次。相对于风险担保金额而言，经常性费用可以忽略不计。另一种合理化成本的方法是将其与每年的银行利息成本或房屋电费进行比较。保险费用可能比两者都要低。
小型企业火灾保险现在由两种专用产品覆盖，即Bharat Sookshma Udyam Suraksha，覆盖总资产不超过5000万卢比的企业，以及Bharat Laghu Udyam Suraksha，覆盖总资产价值在5 - 5亿卢比之间的企业。这些计划的一些内置保险范围对投保人非常友好。其中一项保险是最高保15%的“不足额免除险”条款。通常，企业会错过在政策中添加一些资产。这过去常常在理赔时造成扣减。值得庆幸的是，有了这一条款，不足额保险的15%将不会有扣除额。通过上述产品，监管机构正在推动改革，使保险更容易获得。
除了内置的保险之外，我还建议考虑两种保险。第一种是利润损失(翻牌)。根据这一规定，企业在恢复期间的毛利和固定费用损失将得到补偿。这确保了企业家不需要花他们的积蓄来满足日常开支。Flop保险的费用不超过年毛利值和固定费用的0.1%。其次，是一种公共责任保险。这是为了弥补由于你的业务给他人造成的损失。例如，火灾从你的地方开始蔓延到其他场所;其他公司的老板可能会起诉你玩忽职守。在这种情况下，该政策支付律师费和法院判决的任何赔偿。100万卢比的公共责任保险费用约为3000卢比。
几年前，我们成立了一个小团队，为Bhagirath Palace等商业市场提供服务。我们得到了当地店主协会的大力支持。这些协会的负责人认识到保险的必要性。然而，每个店主都需要一点鼓励。对他们来说，这是一笔可以避免的开支。不幸的是，我们不得不关闭试点，专注于在线入站线索。具有讽刺意味的是，那些最需要保险的人却最不重视保险。由于巴吉拉斯宫事件，我觉得我们有责任为服务不足的人提供保险，并重新启动试点。希望那些小企业也能继续前进。
Abhishek Bondia是SecureNow.in的首席执行官和总经理
为您推荐：
- 第一批购房者获得了在墨尔本购买100套公寓的“专有权” 2022-12-22
- 到2023年，悉尼房价可能下跌10% 2022-12-22
- 2022年，什么可能会对澳洲房产买家造成更大的影响 2022-12-22
- 这座海滨小屋最初售价为78英镑，现在售价为250万美元 2022-12-22
- 我们希望转向一个金融市场:ICICI证券公司 2022-12-22
- 第一共和国银行获得竞争对手300亿美元救助 2022-12-22
