我是否需要改变我的投资组合以满足所有目标并为退休储蓄?
时间：2022-12-17 13:43
我今年32岁，每月的净工资为99,000。我每月的投资包括NPS Tier-II的5000卢比，Aditya Birla SL Flexi Cap基金的10000卢比，Aditya Birla SL银行和FS基金的5000卢比，Aditya Birla SL小cap基金的5000卢比，Aditya Birla Tax Saving 96基金的10000卢比，员工公积金(EPF)的3600卢比，以及FDR/Liquid基金的10000卢比。我的年度投资包括2000卢比的公共公积金，5万卢比的NPS Tier-I和5万卢比的黄金债券。我每月的家庭开支为4万卢比。我有一份30万卢比的健康政策和1亿卢比的定期保险
截至今天，我的总投资包括PPF 90万卢比，NPS Tier-I 20万卢比，NPS Tier-II 15万卢比，EPF 20万卢比，20克黄金债券，价值约9万卢比，共同基金价值60万卢比，黄金首饰价值130万卢比，一小块土地价值40万卢比。
我设定了以下目标:在未来两年内买一块价值150万卢比的土地，为我儿子未来14-17年的教育存下750万卢比。他为23年的婚姻存了700万卢比。我想在未来20年内买一套200万卢比的房子，此外还想在28年内建立一个200万卢比的退休基金。
我目前的投资组合足以满足我的目标吗?
迪帕克耆那教徒的
理想的做法是将你的共同基金投资分散到多个共同基金公司。我们建议您从ABSL免税96基金转移到Mirae免税基金，将您的SIPs和投资金额从ABSL浮动上限转移到Parag Parikh浮动上限基金，还将SIPs和投资从ABSL银行和FS基金转移到UTI nifty指数基金，因为ABSL基金是一个主题基金，只依赖于银行/金融服务部门的表现。
假设你的目标已经考虑到通货膨胀，每年提高6%的SIP，并继续为PPF、NPS一级和二级贡献，并按计划投资股票和公司债券/政府证券，以及黄金债券和流动基金，你应该能够实现你的目标。
我们建议你在第一个目标上要灵活一点，因为市场波动可能会导致实现第一个目标的差距。
假设您已经完成了6年的PPF投资，还剩9年，我们建议您在15年的到期日之后延长您的PPF帐户供款。对于你儿子的教育，你的目标应该是通过PPF、黄金和股票共同基金的组合来资助。然而，你的PPF、黄金和股票共同基金仍然会有过剩。剩余的超额PPF余额可在延期完成后转移到股权共同基金。
对于您的购房目标，将通过黄金和股票mf混合提供资金。然而，即使在这个目标资金之后，这两种资产都可能有剩余余额。对于你儿子的婚姻，这个目标也可以通过黄金和股票共同基金来实现。在这个目标中，你可以完全利用你的黄金资产，剩下的可以通过股票mf融资。在此融资之后，您的NPS一级和二级，股票MF和土地和流动资金可能会有过剩。因此，对于退休目标，你可以有足够的资产来支付你的退休，这可以通过股票、NPS、土地和定期存款的组合来筹集资金。
Vishal Dhawan是一名注册理财规划师，也是计划未来财富顾问公司(一家Sebi注册投资咨询公司)的创始人。
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