以保险作抵押贷款?了解风险和好处
时间：2022-12-15 15:41
你必须知道，并不是所有的人寿保险单都能帮助你获得贷款。Ageas联邦人寿保险公司的产品主管Karthik Raman说:“你通常可以通过寿险保单获得贷款，这些保单到期时有现金价值。参与式和非参与式传统储蓄保险都会根据你的保单提供贷款。”在参与保单的情况下，保险人以奖金和股息的形式与被保险人分享利润。而在不参与保单的情况下，你会获得到期福利，保险公司不会与投保人分享任何形式的奖金或股息。可以提供贷款便利的政策包括退款、捐赠或终身保险。拉曼说:“由于定期计划在到期时没有现金价值，你不能根据这种保险申请贷款。”
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此外，你也不能利用单位相连保险保单(ulip)提供贷款。Kotak人寿保险公司首席精算师兼首席风险官Sunil Sharma说:“ULIPS允许投保人提取部分资金，而不是贷款。”读者应该注意，具有现金价值和upps的保单将保险和投资混合在一起。虽然你可以用它们来借钱，但把投资和保险混为一谈通常是不可取的。
贷款要求:当你可能迫切需要一大笔钱时，你可以考虑以你的人寿保险为抵押贷款。例如，你可能需要现金来参加即将到来的婚礼，支付房子的首付款，偿还债主，医疗需求等等。出借人可协助你提供最高为保单退保金额90%的贷款。申请贷款时，你必须向贷款人提交一份贷款申请表、保险单和一份签署好的协议。这样，你就可以用保单的现金价值部分作为抵押品从贷款人那里获得贷款。
“可提供的贷款金额，将是在申请贷款时适用的保单退保价值的一个百分比。”通常情况下，该政策至少在其成立三年内获得退保价值，并使您有资格获得贷款。你的贷款也会有一个适用的利率，通常与标准利率挂钩。”
贷款期限:贷款期限不能超过保单到期日。通常，贷款人指定的贷款期限等于保单期限。
还款方式:你可在保单到期前的任何时间，以等额每月分期偿还部分或全部贷款。还款条件可能因贷款人而异。此外，您必须在保单期限结束前付清所有费用，并确认贷款人是否收取预付费用。
在缴付贷款贷款贷款时，你亦须在保单有效期内按时缴付所有保费，以免保单失效。印度工业信贷投资银行保诚人寿保险高级副总裁Ashwini Bondale表示:“如果你无法偿还贷款，人寿保险公司/贷款人将根据情况用到期收益或退保价值抵消未偿贷款金额。如果未偿还贷款金额超过保单退保价值，保险人可以取消保单的赎回权。”
然而，如果投保人已经支付了所有到期的保险费，保单不能被取消赎回权。夏尔马说:“对于这类保单，在死亡或到期时支付的金额将分别为死亡抚恤金或保证到期抚恤金减去未偿贷款金额。”
费用:当你根据保单向贷款人贷款时，你必须支付10%到15%的利率。贷款人还可能收取高达2000卢比的手续费(包括商品及服务税)，止赎或预付，以及反弹费用。此外，贷款人还可以收取惩罚性利息(约2%)和年维护费。
你应该借吗?与个人贷款相比，人寿保险的贷款利率比较合理，审批过程也比较快，而且没有固定的偿还期限。夏尔马说:“政策性贷款的好处是，它可以帮助投保人在保持人寿保险单有效的同时，满足其当前的流动性需求。但是，您必须考虑将政策性贷款作为获得流动性的临时选择。此外，一旦有多余的钱，你就必须尽快偿还，以便从这项政策中获得最初的好处。”
Bondale补充说:“与其他寻求贷款的途径相比，被保险人可以以具有竞争力的利率获得保单贷款。”然而，拉曼说:“如果你用你的人寿保险单借钱，那么在你不幸去世的情况下，保险公司会从你的受益人的死亡抚恤金中扣除未偿还的贷款金额。因此，你的受益人只会收到部分因他们而产生的死亡抚恤金。另一个风险是，如果未偿还贷款金额和累计利息超过保单退保价值，该保单将自动终止。”人们必须记住，一旦退保，保单就会终止，在这种情况下，你就不能享受保险了。
注意事项:在任何紧急情况下，你必须考虑寻找其他金融工具来筹集资金，因为人寿保险政策只是为了在你不幸死亡的情况下为你的家庭提供经济保障。
Mint的其他地方
在《观点》中，拉胡尔·雅各布讲述了两个经济体试图摆脱新冠疫情的故事。Allison Schrager写关于美国人对廉价债务的幻想。Madan Sabnavis建议对政府征收新税，以增加其收入。《Long Story》调查了Flipkart是如何转变业务以寻找新客户的。
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