短期和长期目标的资产配置
时间：2022-12-27 11:31
资产配置在创建最佳投资组合中起着至关重要的作用，它可以确保在实现财务目标的同时为您选择正确的类型和数量的风险。根据马科维茨的投资组合理论，有效的资产配置的目标是在一定的风险下使回报率最大化。
然而，你应该根据你的目标的到期时间来进行资产配置。这是因为你的短期目标的语料和时间框架可能与你的长期目标不同。此外，投资和资产配置策略可能适用于较短的持续时间，但可能不适用于较长持续时间，反之亦然。当你接近一个财务目标时，为这个目标在投资组合上承担风险的能力就会降低。
因此，为你的短期和长期目标建立独立的投资组合是至关重要的，它是不同金融工具的良好组合。你可以这样做。
短期目标:这些目标的期限不超过2 -3年。这些目标通常包括房屋装修、度假或应急基金。因为这些目标都是针对你不久的将来，所以你能选择的投资是有限的。这些投资需要低风险并提供稳定的回报。因此，理想的选择是债务基金、债券、银行fd等。债务工具的典型回报率在6 -7%左右。这意味着你需要投入大量资金。
例如，你想在两年后节省150万卢比用于翻修你的房子，回报率为6.5%。要做到这一点，你可能会依赖于债务工具，因为股票在短期内可能不稳定。如果市场在退出时变得看跌，你的资金可能会陷入困境。
鉴于此，你需要在两年内每月节省约6万卢比，或一次性节省13.2万卢比。请注意，虽然债务投资的回报较低，但与股票投资相比，它们也降低了投资组合的波动性和市场风险。对于短期投资，重点应该是稳定的回报。
长期目标:长期目标在选择投资选项方面提供了相对更大的灵活性。这些目标可能包括退休、买房、孩子的高等教育等等。由于到期时间较长，你可以选择固定收益以外的投资工具。你可以把股票作为投资组合的主要组成部分，以获得超过通货膨胀的回报。你可以选择偏重股票的资产配置，也可以选择在股票和债务资产配置之间取得平衡。这主要取决于你对预期收益的风险承受能力。
假设你的年龄是35岁。你每月的支出是5万卢比，25年后你需要5亿卢比来维持你的生活方式(见表)。你需要投资的金额将取决于预期的回报率。此外，这也取决于你选择的股票和固定收益工具的组合。选择第一个选项会带来更高的增长，但也会让你面临更高的风险。债务工具的情况将正好相反。因此，你的投资组合应该反映一个平衡的资产配置方法是至关重要的(见表)。这也将减少你所需的投资，平衡你的风险和回报。
因此，首先评估你的短期和长期目标，然后将资金配置到合适的资产类别。经验法则是不要把短期目标和长期目标混在一起。
Anup Bansal是Scripbox的首席商务官。
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