FSCA强调，随着假期的临近，消费者的财务控制有所下降
时间：2022-12-25 22:32
在经历了漫长而艰难的一年之后，我们许多人都期待着全力以赴进入节日季节;挥霍和溺爱我们自己和我们爱的人。当我们需要处理财务决策的后果时……嗯，这难道不是一月份该做的吗?
金融控制的下降和信贷活动的增加
今年早些时候发布的金融行业行为监管局(FSCA) 2020年基线金融调查确定，消费者金融素养的所有指标都有所下降，其中一个领域是“金融控制”。虽然这种全面的下降非常令人担忧，但在我们进入节日季节之际，财务控制的下降并不是一个好兆头——节日季节通常与无节制的支出有关。
请记住，缺乏财务控制与债务有关，与金融素养下降相邻的是，信贷活动正在上升。根据TransUnion行业洞察报告第二季度:2022年，信用卡发卡量(新开账户的衡量标准)在第一季度同比增长37.9%;与2021年同期42.7%的同比下降形成鲜明对比。此外，该公司还透露，近四分之三的信用卡发放来自z世代和千禧一代，这表明年轻消费者的信贷需求越来越大。
什么是财务控制?
根据FSCA的调查，财务控制指的是人们如何管理他们的财务。在确定这些水平时要评估几个因素。
在衡量财务控制时，一个家庭是否有预算来安排收入减去支出是考虑因素，而财务管理——包括一个人在整个月里如何管理他或她的财务——是另一个关键因素。
调查显示，生活水平衡量(LSM)水平较低的人通过向家人和朋友借钱来应对收入不足，而生活水平较高的人则选择减少储蓄或其他投资工具的投资。
财务控制也不一定受到收入的影响或与收入挂钩。通常情况下，LSM等级较高的成员无法应用基本的财务知识技能，如预算和储蓄。然而，与另一端的消费者相比，他们无法应对的后果往往没有那么可怕，这就是为什么消费者金融教育项目往往把重点放在这些群体上。
我们能真正控制多少财务?
然而，随着经济动荡，燃料和食品价格上涨，通货膨胀飙升，负荷减少，犯罪和就业机会稀缺，南非人不只是我们环境的受害者吗?到底有多少财务控制是在我们的控制范围内?
好消息比我们想象的要多。
有外在和内在的因素决定我们的财务控制水平。前者一般包括宏观经济因素，如产出、增长、失业、通货膨胀/通货紧缩和投资。如果我们把这五项原则应用到个人如何管理他们的财务上，外在因素可以被认为是我们无法控制的，比如节俭。
然而，一个重要的警告是，虽然我们可能对外部因素的控制较低，但我们可以选择如何应对相关事件。例如，我们无法控制通货膨胀，这导致我们的收入购买力下降。然而，我们能控制的是如何根据这一现实调整和管理我们的预算。
另一方面，内在或微观经济因素与个人在评估资源、成本和权衡后所做的选择有关，因此使我们能够行使更多的财务控制。
了解这些因素之间的差异以及我们自己的财务决策所扮演的角色是我们财务健康的关键。
我们如何学习财务控制?
财务控制很像健身，你需要不断锻炼这些肌肉来保持领先。严格运用财务管理的原则会使我们做出更好的财务决策，而在花钱的地点、时间和方式上实行深谋远虑和克制，反过来也会帮助我们更好地培养我们的财务管理意识。
一切都从预算开始。是的，你已经听过一次又一次了，这是有原因的。作为Momentum Metropolitan的消费者金融教育专家，我教授消费者金融知识的基本原则，以帮助他们做出更好的金融决策。当问到他们是否有预算时，我经常得到这样的回答:“我有预算，但我不写下来——它在我的脑海里。”
根据我的经验，我发现加强财务控制的最好方法不仅是想象我们的预算，而且是把它写下来并付诸实践。就像饮食计划一样，我们越是练习克制，它就会变得越容易，我们的信心就会增长，我们对自己的感觉就会更好。
随着年底的临近，现在比以往任何时候都更重要的是进行财务控制。
大多数职场人士大约在每年的这个时候领取年终奖，而12月的发薪日通常来得比较早。诚然，在南非目前的经济状况下，保持储蓄具有挑战性，但当我们了解如何将金钱作为工具时，财务控制就容易得多了。
正如已故作家和励志演说家韦恩·戴尔(Wayne Dyer)曾经说过的:“你不能总是控制外面发生的事情。但你总能控制内心的变化。”
Claire Klassen, Momentum Metropolitan的消费者金融教育专家。
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