在利率上升的情况下，你是否应该投资于浮动利率定期存款?
时间：2022-12-25 12:19
浮动利率fd的投资回报基于参考利率，例如印度储备银行(RBI)的回购利率或国库券收益率。一般定期存款的利率在存期内是固定的，而浮动利率定期存款的利率则与现行的回购利率挂钩。由于浮动利率固定存款以回购利率为基准，并为您提供动态利率，因此利率会定期自动重置，以反映当时有效的回购利率。印度储备银行(RBI)在2022年12月7日举行的货币政策会议上，将回购利率上调0.35%，使其达到6.25%。这是自今年5月以来连续第五次上调回购利率。自5月以来，印度央行在23财年将关键利率上调了225个基点，因此在定期存款利率上升的情况下，人们是否应该投资于浮动利率的定期存款，让我们从行业专家那里了解一下。
什么是浮动利率FD?
Finnovate联合创始人兼首席执行官Nehal Mota女士说:“浮动利率存款就像可变利率债券。存款利率不是固定的，而是与基准国库券收益率挂钩。例如，IDBI浮动利率存款比91天国库券收益率高出50个基点。91天期的收益率为5.6%，50个基点的利差使存款利率达到6.1%。老年人多赚50个基点或6.6%。但是，这一基准利率每个季度都会根据91天国库券收益率进行重置。”
现在是浮动利率存款的好时机吗?
Finnovate联合创始人兼首席执行官Nehal Mota女士说:“浮动利率存款很好，因为利率上升时储户不会损失。然而，有三个风险。
?正如收益率随着利率的上升而上升，它们也会随着利率的下降而下降。如果91天期国库券收益率下降，你的收益就会减少。
?这种产品在利率上升时效果最好。然而，印度央行已经在2022年将回购利率上调了225个基点。
?展望未来，印度央行可能倾向于缓慢加息或维持现状，以确保GDP增长不受影响。”
她进一步补充说:“投资者可以将约20%的FD支出分配给浮动利率FD，以实现FD投资组合的多元化。在目前这个节骨眼上，采取更多行动是不可取的。”
投资浮动利率FD的投资期限应该是什么?
星展银行印度董事总经理兼首席消费者银行集团总裁Prashant Joshi表示:“浮动利率FDs的投资回报率与参考利率挂钩，如印度储备银行的回购利率或国库券收益率。浮动利率通常有利于两年以内的短期存款。考虑到印度央行自2022年5月以来宣布了一系列加息，短期内利率可能会进一步上升。然而，在目前的利率制度下，传统的FD对散户投资者最有利。例如，星展银行定期存款为普通客户提供7.25%(老年人为7.75%)的较高收益率要求。传统的fd提供有保证的回报，与市场波动无关，使其成为更安全的选择。”
Epsilon Money Mart产品和提案主管Nitin Rao表示:“在利率上升期间投资fd有好处，因为它提供了有吸引力的投资机会。然而，浮动利率FD将遵循利率情景。目前，我们处于一个上升的利率制度，这使得浮动利率FD非常有吸引力，但一旦我们进入降低利率制度，这些FD将失去光泽。如果他们有2-3年的中短期愿景，并且可以利用上升的利率，可以考虑浮动利率fd。最后，投资决策取决于客户的需求、风险处理方法和税收，投资前应始终与他们的财务顾问讨论。”
Surmount Business Advisors Pvt Ltd创始人Niraj Bora表示:“定期存款通常用于小额储蓄和流动性投资工具。加息再次成为货币和信贷需求与供给的问题。对于3-5年的FD来说，增加的趋势可能不会有太大的区别。投资者既不应因利率上升而增加FD在整体投资组合中的配置，也不应追求浮动利率，因为这些都是暂时的，目标应该是3-4年的最低期限。”
注册理财规划师、Fintoo培训、研发主管Nidhi Manchanda表示:“由于我们正处于利率上升的情况下，利率在不久的将来不太可能大幅下降，人们可以探索投资浮动利率定期存款的机会。事实上，未来几个季度很有可能出现几次更为温和的加息。因此，人们可以投资于浮动利率fd，目前提供相对较高的利率，未来几个季度的预期利率甚至会更高。话虽如此，但请注意，回购利率的上调尚未完全反映在所有银行的活期存款利率上。”
她进一步声称，“进一步建议不要选择非常长期的浮动利率FD。这是因为，从长期来看，利率很可能会从目前的高水平回落。因此，建议你选择浮动利率fd，期限最长为2年。如果投资期限超过这个期限，投资者可能会面临利率下调的风险。因此，当利率达到峰值时，投资长期固定利率fd以锁定长期更高的利率是有意义的。”
上述观点和建议是个人分析师或经纪公司，而不是薄荷。
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