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随着新年的到来，我们有机会反思过去的一年，并制定新的目标。然而，不要只是制定身心健康的计划。你还应该制定财务健康计划。

为了帮助你在新的一年里实现你的财务目标，这里有12种重新开始的方法:

1. 修改预算。

财务健康始于预算，也止于预算。有了预算，你可以决定每个月你的钱都花在哪里，存起来，还清债务。然而，你不能设定并忘记你的预算。定期检查你的预算以确保它仍然适合你的需求是很重要的。

例如，当你开始一份新工作、搬新家或有孩子时，你可能想重新审视你的预算。但是，为什么要等到这些事件发生才评估你的预算呢?

考虑到这一点，重新审视你的预算，以正确的方式开始新的一年。具体来说，看看你的固定和可变支出，以及你的收入。而且，为来年制定财务优先事项也不会有什么坏处。

假设你想为暑假或新车的首付款攒钱。或者，也许你的目标是有更多的退休储蓄。记住，如果你知道最重要的事情，就更容易制定理想的预算。

2. 存更多的钱。

益百利在2021年进行的一项研究发现，排名第一的财务决心是存更多的钱。值得庆幸的是，您可以通过许多不同的方式来实现这一点。考虑增加你的401(k)缴费，设置自动转移到高收益储蓄账户，减少不必要的购买——尤其是在假期。

“你也可以利用信用卡，”亚历山大·怀特在CNBC上建议道。有一些很棒的信用卡可以提供现金返还、积分或里程，可以用来抵消你的购物。例如，美国运通金卡在Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com、Milk Bar和Shake Shack提供120美元的用餐积分(每月10美元的账单积分)。

如果你过去在存钱方面有困难，从简单的开始。使用Acorns，你可以在每次信用卡或借记卡交易中留出多余的零钱，存入储蓄账户。所有这些多余的零钱很快就会累积起来。

3.计算你的净资产。

新年伊始是计算自己财务价值的好时机。为了评估你的财务状况并实现你的目标，你需要计算你的净值。

为了算出你的净资产，你需要从总资产中减去总负债。资产包括投资、储蓄、现金存款、房子、汽车或其他你拥有的东西的权益。

一旦你做了这个计算，你就会知道你需要做出什么样的决心。检查你所有的资产和负债可以帮助你弄清楚你应该优先考虑当前的支出和储蓄，以及你需要做出改变的地方。

4. 检查你的应急基金。

现在是时候确保你有足够的储蓄以备不时之需了，如果你还没有的话。在不可预见的情况下，应急基金可以帮助你坚持长期投资计划。如果你的工作情况发生变化，它可以帮助你维持下去。三到六个月的生活开支缓冲通常被认为是理想的。

如果新年伊始你的应急基金已经没有了怎么办?

从计算你每月的开支开始，这样你就知道你需要多少应急基金。房租、抵押贷款、水电费和基本费用都应该包括在内。同样，专家建议储蓄三到六个月的开支。但为了安全起见，高估自己永远都不是一个坏主意。

5. 提高你的信用评分。

信用评分是你财务状况的快照。更具体地说，这是一个三位数的数字，显示了你借了多少，还了多少。债权人把你的分数看作是值得信赖的标志。

如果你有很高的信用评分，你更有可能处理自己的财务和偿还债务;如果你的分数低，你的风险就更大。相反，如果你的分数很低，你会有更高的利率，更难获得信贷。

简而言之，信用评分是一件大事。而且，如果你的信用评分受损，今年是开始重建的时候了:

• 不要背负任何新的债务或信用。
• 你可以通过设置自动提醒来跟踪即将支付的款项和到期时间。
• 有限公司偿还你现有的债务。
• 在你摆脱或减少了大部分债务后，建立更好的长期习惯。按时支付你的账单建立应急基金，定期检查你的信用评分都是好主意。

6. 解决你的高息债务。

债务的压力，尤其是像信用卡、个人贷款和学生贷款这样的高息债务，可能是致命的。这也许可以解释为什么53%的美国人打算在明年还清债务，作为他们2023年新年决心的一部分，使其成为一年中最常见的财务决心。

首先，列出你所有债务的清单。从那里，看看你是否可以重新分配你的一些支出，以更快地还清你的最高利率余额。如果你有任何剩余债务，你可以考虑合并它，这可能会帮助你通过交换多个贷款、信用卡或信用额度的不同利率来获得较低的单笔贷款利率。

在大多数情况下，摆脱债务可能需要很长时间。然而，你越早开始关注它，你节省的就越多。还清债务还可以让你每个月都有更多的钱来实现其他重要的财务目标。

7. 重新制定退休计划。

如果你有401(k)、403(b)或457计划，可以考虑每月为退休储蓄制定一个固定数额的预算。如果可以的话，也不要忘记个人退休账户。

雇主计划

你应该在你能负担得起的范围内，尽可能多地为你的401(k)、403(b)或457计划缴费，直到一年的最高限额。除了常规的供款限额外，如果你在12月31日前年满50岁，你还可以缴纳额外的补缴款。

通常情况下，向雇主的计划中缴纳至少足够多的钱来赚取相应的金额是个好主意。

如果你是个体户呢?根据你的收入，你可以加入SEP IRA、利润分享计划或独立的401(k)计划。对于独立的401(k)计划，如果你在12月31日之前年满50岁，缴费限额就会提高。

ira

无论你是否有退休计划，你和你的配偶都可以向传统的个人退休账户(IRA)或罗斯个人退休账户(Roth IRA)存钱，只要你的应税工资和净自营收入之和不低于上限。到2023年，任何50岁或以上的人都可以额外缴纳1000美元，使总供款达到7500美元，或每月625美元。从2022年的7000美元，或每月583美元开始上涨。

在2023年，如果你的修改后调整总收入(MAGI)在单身申报的13.8万至15.3万美元之间，或者已婚夫妇共同申报的21.8万至22.8万美元之间，你就不能向罗斯个人退休账户缴费。此外，根据你的收入以及你是否有工作场所退休计划，你可以从传统IRA缴款中扣除的金额可能会受到限制。

Annuites

如果你已经透支了你的其他退休供款，你可以通过年金来优化你的退休投资组合。

年金是一种获得有保障的退休收入的方式，而不必预先支付很多。在你购买了即时年金后，你将在一个月到一年后开始收到钱。这些收入将在以后以递延年金的形式出现。

年金除了提供退休收入外，还可以成为一种终身收入来源。此外，你还可以用这笔投资来补充其他有涨有跌的投资。

年金还提供递延纳税的增长。这意味着你在提取收益之前不必纳税。

然而，由于存在风险，年金可能并不适合每个人。另一方面，如果你做了正确的研究，他们可能会为你的投资组合提供很好的补充。

8. Updat你的储蓄目标。

你可能会想让自己更容易拿到钱。然而，这是有风险的。容易拿到的钱会花出去。毕竟，钱有一种在口袋里烧个洞的趋势。

如果你想达到你的储蓄目标，一定要把你的支票账户的收入转移到一个单独的储蓄或投资账户上。更好的是吗?从你的工资中自动存入你的储蓄账户。这样一来，你就可以在有机会花钱之前把钱存起来。

9. 回顾你的人寿保险单。

虽然保险可能让人觉得是必要之恶，但它是一个至关重要的风险管理工具。人寿保险单和残疾保险单是必不可少的，可以在你死亡或残疾的不幸事件中保护你的亲人，甚至是你自己。向有执照的保险代理或财务顾问咨询，确保你有适当的保险范围。

根据你以前的医疗费用，比较多种健康保险计划，决定哪种最适合你。

最后，确保你有足够的车险。例如，如果你造成了事故，低金额的责任保险可能会导致诉讼。这是因为你们的保险没有全额赔偿事故受害者的损失。此外，你可以通过放弃你不需要的可选保险来省钱。

10. 把健康放在第一位。

“财务和健康几乎是不可能分开的，”凯特·安德伍德在之前的一篇文章中写道。“毕竟，医疗是要花钱的，当你身体健康时，赚钱要简单得多。”

也许你认为自己没有时间养成健康的习惯，比如均衡饮食、锻炼或充足的睡眠。考虑到关注健康的许多经济利益，你可能会改变主意。

据估计，医疗原因占美国破产申请的三分之二。不管统计数据是否准确，医疗费用对大多数家庭来说都是非常困难的。所以，简而言之，从长远来看，健康的生活方式可以为你节省很多钱。

因此，以以下方式开启新的一年吧:

• 每晚保证七到八小时不受干扰的睡眠。
• 每周锻炼150分钟，或75分钟的剧烈运动，或两者结合。
• 有限公司补充多种维生素和营养丰富的食物。

11. 投资对你来说最重要的东西。

根据摩根士丹利2022年投资者脉搏调查，71%的受访者表示，他们希望自己的投资组合符合他们的价值观、信仰和对他们重要的问题。但只有44%的人表示这种情况正在发生。此外，66%的受访者表示，他们希望所投资的公司实行多元化、公平和包容性政策。

无论你是想提高公司的多样性，解决气候变化问题，减轻贫困，还是帮助他人，与财务顾问合作，帮助你投资于对你重要的事情。2023年是增加投资影响力的时候，同时有可能获得利润。

12. 早点报税。

克利夫兰诊所心理学家、国际压力管理协会美国分会主席迈克尔·麦基告诉WebMD网站说:“钱是人们压力的主要来源，而纳税季所做的就是让这个问题成为一个巨大的焦点。”“在纳税时，钱是最重要的，即使你可能在今年剩下的时间里把它放在一边。”

在新年伊始整理收据和报税，你就可以放松心情，避免不必要的压力。再说，你越早做，你就能越早回来!

常见问题

你做什么来实现你的财务计划?

制定现实的目标，当你想要放弃的时候，提醒自己为什么要做这个决定。将部分工资自动存入储蓄账户，或将钱从支票账户转到单独的储蓄或投资账户也会有所帮助。

最大mo量是多少我每个月能存多少钱?

每个人的情况都不一样。一旦你计算出你的收入，你就会更清楚你可以合理地留出多少钱。

抵押贷款和公用事业账单留给我们的回旋余地并不大。但你可以削减其他开支，把钱花在其他地方，比如取消一些订阅。根据理财专家的建议，你每个月至少应该把收入的20%存起来。

你的应急基金够吗?

专家建议在应急基金中保留三到六个月的生活费。然而，许多因素会影响这一点，包括:

• 你的生活方式
• 你所在地区的生活成本
• 从长远来看，你的收入和工作的稳定性
• 专业领域的工作机会
• 医疗保险的负担能力

换句话说，如果你每月在基本生活费上花费大约4000美元，你的应急基金至少应该有12000美元到24000美元。

有没有可靠的方法来偿还债务?

你可以通过不超出你的承受能力来摆脱债务。如果你这样做，你每个月都能按时支付账单，也不会因逾期余额而累积利息。

如果你有多个账户，每个月都不能清零，可以考虑“滚雪球”还款。当你先还清小额债务时，你很快就会看到效果，并有动力继续还款

你攒够钱了吗?

简单地说，没有。

你的储蓄账户里应该有足够的钱来支付定期的但不是意外的开支，比如房屋和汽车维修，度假和礼物。除了定期储蓄，你应该有足够的钱来应付紧急情况，比如换轮胎。虽然你不能总是预测这些事情什么时候会发生，但你仍然应该为它们做好计划。

文章《12种方法让新的一年在财务上有个好的开始》首先出现在Due网站上。