10年过去了，MF的直接计划经受住了时间的考验吗?
时间：2022-12-23 11:11
共同基金(MF)直接计划将在15天内完成10年的存在。2013年1月1日，基金公司根据印度证券交易委员会(Sebi)的指令推出了这些计划。直接投资计划允许投资者在不向分销商支付佣金的情况下投资mf。这些佣金因基金类型而异，但通常帮助投资者每年在股权型mf上节省0.5-1%，在债务型mf上节省0.1-0.5%。随着时间的推移，这样的节省可以累积成一笔可观的金额。
直接计划现在占了该行业资产的一半。根据Crisil的一份报告，MF约40万亿资产中约46%位于直接计划中(截至2022年3月)。在股票型基金中，这一比例要低得多，约为20%，其中散户投资者占主导地位，并依赖于分销商服务。在债务跨国基金中，成本意识强的高净值投资者和企业财政部倾向于直接计划。
可以肯定的是，直接计划在推出后并没有得到很大的发展。基金公司只与最终投资者共享数据，而不与提供直接计划的中介机构共享数据，这可能是阻碍它们扩张的原因之一。2016年11月，印度共同基金协会(Amfi)的通知改变了这一切，允许共享此类数据。
然而，正是Kuvera(2016年12月推出)和Zerodha Coin(折扣经纪商Zerodha于2017年4月推出)等直接金融科技平台的崛起，推动了这些计划的增长。最初，Zerodha对25,000卢比以上的投资每月收取50卢比的费用，但经纪公司在2016年8月取消了这一费用。
纯数字模式降低了这些平台的成本，并允许他们放弃分销佣金。这些平台基本上是在投资顾问牌照下运营的。
“记住我的话，在未来几十年，直接计划节省的佣金将成为印度投资者创造财富的最大单一来源。直接计划对我们投资组合的影响将与美国投资者的John Bogle和指数基金的影响相似，”Kuvera首席执行官Gaurav Rastogi说，Kuvera是一个提供直接计划的平台，用户基础为160万卢比，资产为1350亿卢比，通过其顾问代码投资于直接计划。
尽管直接计划很受欢迎，但财务顾问们仍持怀疑态度。“直销计划为消费者提供了更多选择，这总是受欢迎的。另一方面，这些计划中的一些新投资者开始出于恐惧和贪婪的冲动行事，失去了分销商或财务顾问的支持。这是一件喜忧参半的事，”Plan Ahead财富顾问公司创始人维沙尔·达万说。
可以肯定的是，直接计划只适合那些有能力在没有中介帮助的情况下进行研究和筛选基金的人。
“金融的一条铁律是成本很重要。直接计划的推出对DIY投资者来说是一个福音，帮助他们节省了数千亿卢比的成本。对于DIY投资者来说，投资于直接计划是一件很简单的事情，就像如果他们自己无法做到这一点，那么向顾问或分销商寻求帮助是一件很简单的事情，”Zerodha创始人兼首席执行官尼辛·卡马特(Nithin Kamath)说。
如果你仍然决定在常规模式下继续进行现有投资的直接计划，请注意，从一个计划切换到另一个计划被视为赎回和再投资。因此，在赎回时适用的资本利得税和退出负荷也适用于转换时。
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