SIPs也在与传统的健康保险计划竞争吗?
时间：2022-12-29 10:50
当梅赛德斯宣布SIPs(系统投资组合)是他们的竞争对手时，这让人想起了什么。在社交媒体上，我看到很多精明的年轻人积极讨论创建自己的基金，作为拥有医疗保险的另一种选择。
是的，sip可能对医疗保险构成威胁，甚至在成为豪华车的竞争对手之前。当你分析这些对话时，有两个具体原因导致人们开始考虑将自己的基金作为健康保险的一种选择。
一是关于保险的负面宣传越来越多，尤其是保险索赔。大多数人都听说过关于索赔过程的困难和耗时的负面评价，这可能会令人沮丧和压力。
根据我自己近20年的经验，我知道一个事实，健康保险索赔并不像保险推销员想让你知道的那么好，也不像你在社交媒体上读到或听到的那么糟糕。不幸的是，这并不是人们所知道的，老实说，如果没有业界的共同努力来重获客户的信心，这种情况很快就会失控。
第二，这个问题更严重，人们一直在经历不可预测的医疗保险费大幅上涨。事实上，有越来越多的人，尤其是老年人，谈论退出计划。由于向年轻人购买医疗保险的整个宣传和想法是为了在老年人住院风险最高的时候在经济上隔离家庭，而人们在最需要的时候却在减少，这使得在你年轻的时候，整个投资看起来不确定。
由于人们想要定价和索赔的能见度，他们已经开始探索拥有自己的基金，可以完全跟踪和控制，而不是生活在黑暗中。
但让我们来了解一下，为住院风险设立替代基金是否可行。
看待这个问题最简单的方法是创建一个与你购买的保险金额相等的基金。但是，重要的是要明白，传统的健康保险为终生的住院风险提供每年一次的保险。健康保险不像定期保险那样涵盖一次性风险或索赔事件。因此，在考虑替代基金之前，对一个家庭需要的终生住院费用进行详细计算是至关重要的，包括为医疗保健通胀提供足够的缓冲——在我看来，这是一项复杂的任务。
为了避免住院风险，同时对不可预测的价格进行控制，一个更实际的选择是将“自有资金”的想法与传统的健康保险结合起来。
例如，考虑购买两个保险计划:一个覆盖范围为100万卢比的基本计划和一个覆盖范围为400万卢比的超级充值计划(超过100万卢比的门槛)。现在，基本计划将涵盖高达100万卢比的医疗费用，而超级充值计划可以覆盖超过该金额的费用，直到500万卢比。
如果你变老了，基本计划的成本变得无法承受，你只需放弃基本计划，继续使用超级充值计划来支付更大的成本。
与此同时，你还建立了一个基金来管理小型手术的费用。这让你可以在一定程度上控制你的医疗费用，同时仍然有一个安全网来支付你负担不起的医疗保险费。
但超级充值计划的费用不会也会上涨吗?超级充值计划的成本通常是基本计划的一小部分，因为它们是基本计划的扩展。这样做的原因是，只有当你的医疗费用超过一定的阈值时，它们才会起作用——这种频率非常低，使得保费很低。
为了更好地理解这一点，比较基本计划和超级充值计划的定价是有用的。例如，一个30岁的人可能会为一个400万卢比的基本计划支付大约2万卢比，但对于一个覆盖范围相同，但免赔额为100万卢比的超级充值计划，只需要支付800- 1000卢比。这清楚地表明，基本套餐总是比超级套餐相对昂贵。
总之，这个想法是有一个替代基金作为止损安排，以支付每年高达100万卢比的医疗费用，并有一个超级充值计划来支付超过该金额的费用。
马哈维尔·乔普拉是Beshak.org的创始人兼首席执行官。
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