2023年固定利率抵押贷款阵痛将至，澳大利亚经济紧张不安
时间：2022-12-28 13:53
悉尼——随着数千亿澳元的抵押贷款债务在2020年和2021年以创纪录的低利率到期，澳大利亚住房市场的大流行后低迷将在明年加深，迫使借款人以极高的利率进行再融资。
由于通胀飙升，实际收入已经在缩水，澳洲房屋贷款的偿还额估计将高达3,700亿澳元(合2,547.9亿美元)，这将对房价和经济增长的主要引擎——消费者支出造成沉重打击。
悉尼房价今年迄今已下跌12%，房地产咨询公司CoreLogic的澳大利亚研究主管伊丽莎·欧文(Eliza Owen)预计，随着更多陷入困境的房产挂牌出售，房价将进一步下跌。
欧文说:“虽然大多数借款人预计能够继续偿还抵押贷款，但如果抵押贷款欠款从历史低点上升，可能会有更积极的抛售。”
房主弗朗西斯卡·莱蒙深知其中的痛苦——她的可变利率抵押贷款还款今年每月已经上涨了1200澳元，这迫使她不顾长期的健康状况重新工作，以便她的家庭能够偿还债务。
“这非常令人沮丧，人们已经在为生存而挣扎。对每个人来说，支付抵押贷款的成本实际上都增加了数千美元。”31岁的莱蒙说道。
澳大利亚的四大银行——澳大利亚联邦银行、西太平洋银行、澳大利亚国民银行和澳新银行——占澳大利亚抵押贷款市场的75%。
自5月以来，澳大利亚储备银行(RBA)每月都上调利率，将利率从历史最低的0.1%提高到十年最高的3.1%。
政策制定者们非常清楚，当固定利率贷款明年到期时，抵押贷款还款额将飙升至创纪录高位，并将此作为首个放慢紧缩步伐的主要央行的原因之一。
澳大利亚央行担心，假设利率按照市场预期升至3.6%，15%的浮动利率借款人的现金流可能变为负值。
“非常艰难”
在竞争性再融资需求激增的帮助下，Lemon上月设法从另一家贷款机构获得了较低的利率。然而，那些在市场高点买入的人很可能陷入负资产，除了卖出别无选择。
买家经纪人劳埃德·埃奇说，一些谨慎的抵押贷款持有人在他们的固定利率贷款到期之前就开始出售房产。
“我认为还有很多人也会遇到这种情况，只是他们还没有意识到。”
新冠疫情期间，成千上万的澳大利亚人利用超低利率进入了世界上最负担得起的住房市场之一。
固定利率贷款(通常期限为2年或3年)在新冠肺炎期间占新增贷款的40%以上，高于此前的15%。
已经实现的加息将使平均60万澳元的抵押贷款每月增加约1,000澳元的还款，对于持有2万亿澳元(合1.3万亿美元)住房债务的澳大利亚人来说，这是一个沉重的负担。
由于在新冠疫情期间建立了储蓄缓冲，对贷款申请进行了严格的压力测试，以及加息对经济的影响通常滞后两三个月，抵押贷款欠款尚未出现实质性上升。
不过，调查显示，借款人面临压力，消费者信心处于通常只有在衰退期间才会出现的低点。研究公司罗伊·摩根(Roy Morgan)预计，到明年1月，四分之一的抵押贷款持有人将面临财务风险。
现年55岁的塔斯马尼亚居民莱萨?加斯帕里(Leesa Gasparin)每月收入约4,000美元，现在她要把四分之一的收入用来偿还不断上涨的抵押贷款。
“我知道这对某些人来说可能不是很多钱，但对我来说就是。就像杂货，电力之类的东西一样。这真的太难了。”
(1美元= 1.5053澳元)
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