法国兴业银行(Societe Generale)
法国跨国银行和金融服务公司
Société Générale S.A.是法国一家跨国投资银行和金融服务公司，总部设在法国巴黎。该公司是一家全能银行，业务包括法国网络、全球交易银行、国际零售银行、金融服务、企业和投资银行、私人银行、资产管理和证券服务。
Société Générale是法国第三大银行(以总资产计)，仅次于法国巴黎银行(BNP Paribas)和Crédit Agricole。它也是欧洲第六大银行，世界第18大银行。该公司是欧洲斯托克50股票市场指数的组成部分。金融稳定委员会(Financial Stability Board)认为它是一家具有系统重要性的银行。它与法国巴黎银行(BNP Paribas)和Crédit里昂银行(Crédit Lyonnais)一起被称为法国银行业的三巨头之一。
Société Générale是法国历史最悠久的银行之一。公司成立于1864年，原名Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l’industrie en France(英文:支持法国工商业发展的通用公司)。
1864 - 1893
1864年5月4日，第二帝国时期，一群实业家和金融家创立了这家银行。该行的第一位董事长是著名的实业家Eugène施耐德(Eugène Schneider)，其次是爱德华查尔斯布朗特(Edward Charles Blount)。
公司开始雇佣员工并设立办事处。对法国的报道以稳定的速度进行。到1870年，该银行在巴黎有15家分行，在法国其他地区有32家分行。它于1871年在伦敦设立了一个永久办事处。
起初，银行几乎完全利用自己的资源进行金融和银行业务。1871年，Société Générale进入法国公开发行市场，推出了一项国家债券贷款，以支付《法兰克福条约》规定的战争赔偿。
该银行与铁路和运河工程师保林·塔拉伯特(Paulin Talabot)创建的一些企业有财务上的关系。塔拉伯特在银行中起了很有影响力的作用。
1886年，Société Générale是为建造埃菲尔铁塔提供资金的银行财团的一部分(另外还有法国-埃及银行和Crédit Industriel et Commercial)。
从1871年到1893年，法国经历了一段以几家银行机构倒闭为标志的经济低迷时期。该公司继续以较温和的速度增长。1889年，该集团拥有148家银行网点，这表明该集团有能力承受不利的经济环境。
1894 - 1930
从1894年开始，这家银行建立了大型现代信贷机构的结构。除了吸收公司和私人存款，它的分支机构开始为实业家和贸易商提供短期经营信贷。该公司还开始向公众发行股票，在法国和俄罗斯发行私人债券贷款。收购股权成了一项次要的活动。该公司良好的财务状况使其得以扩大股权结构。
1895年，Société Générale有14000名股东。1913年，他们的人数达到了122000人。战争年代困难重重，俄国商业损失惨重。然而，在20世纪20年代，Société Générale成为法国领先的银行:自19世纪90年代以来，它的网络急剧增长，拥有大量的分行和季节性办事处，允许深入渗透省级市场(1910年有260个季节性办事处，1930年有864个)。
销售点数目由1913年的1,005个增至1933年的1,457个(包括由Sogenal [fr]经营的销售点)。在1921年至1928年期间，由于总部和分行的监督和管理人员的活力，它领先于Crédit Lyonnais(在收集存款和发放贷款方面)。为了满足投资公司的要求，Société Générale于1928年创建了一家子公司，专门从事中期信贷业务。
在国际层面上，该银行积极参与俄罗斯帝国主要银行之一的俄罗斯亚洲银行。Société Générale最早于1901年通过Severnyi银行在俄罗斯定居，后来于1910年与持有中国东方铁路(Eastern Railway)多数股权的俄亚银行(russian - asian bank)合并。它还投资了俄罗斯的工业，包括Rutchenko Coal Company和makevka Steel Company。多亏了塔拉伯特的关系，他们还参与了克里沃-罗格钢铁公司
1931 - 1945
20世纪30年代是另一个困难时期。鉴于国际和法国业务的下滑，该银行被迫关闭当地分支机构，将其网络国有化。在第二次世界大战前夕，销售网点的数量并不比1922年多多少。然而，Société Générale在这一时期积极地投放了大量由国家或殖民地发起的公共贷款。战争和德国的占领中断了它的前进，但银行进入非洲和美国。
从国家国有化到私有化:1945-1990年
1945 - 1964
Société Générale于1945年被国有化。现在它只有一个股东:国家。1945年至1958年期间，法国的特点是经济迅速复苏，但国际收支失衡加剧，需要继续进行外汇管制，并采取几乎永久性的信贷管制措施。直到1959年经济才真正复苏，但由于持续的通货膨胀压力，信贷控制得到了加强。生产和外贸的急剧增长为银行开辟了新的业务领域。
该行业经历了一些相当激进的变化，其中最引人注目的变化之一是信贷的专业化程度大大提高。银行提供的服务范围不断扩大。由于在纽约市的存在，Société Générale得以利用马歇尔计划带来的商业流动。
Société Générale继续在法国及其他地区扩张。它进入意大利和墨西哥，并根据这些新独立国家通过的法律，在非殖民化后改变了其在非洲的地位。
1965 - 1990
Société Générale为其法国网络注入了新的动力，1966年取消了开设分支机构的事先授权后，其增长速度加快。国际扩张也同样活跃。它不再像以前那样仅限于主要的金融中心(伦敦、纽约)、邻国(比利时、西班牙)和前殖民地，其主要目的是便利法国公司的业务，但也旨在确保银行在新市场正在发展的地方的存在，要么输出它在某些领域获得的技术专门知识，要么保持它与多国的联系。
1966年和1967年代表了银行监管的一个基本转折点，主要的发展是存款银行和投资银行之间的区别减弱，以及住房抵押贷款市场的形成。Société Générale利用了这一点，在一些主要为公司设计的新融资技术方面取得了领先地位，如融资租赁，为此设立专门的信贷子公司。
七十年代有两项主要发展:扩大国际网络，全面引进资讯科技设施，以应付客户基础的扩大和存款的发展。1971年，自动提款机的出现使信用卡的成功和发展达到了顶峰。1973年，Société Générale在苏联设立了代表处。
1975年，Société Générale引入了食品贸易公司Agrifan，为法国供应商和外国食品买家牵线。第二年，在巴士底日假期期间，前伞兵、婚礼摄影师阿尔伯特·斯帕贾利(Albert Spaggiari)对Société Générale法国戒备最森严的保险库进行了精心策划的抢劫。这次抢劫包括在地下秘密挖隧道，破坏银行保险库的墙壁，这使斯帕吉亚里获得了超过1200万的现金、珠宝和金条。
从上世纪80年代初开始，在放松管制和技术变革、市场国际化和新金融工具出现的背景下，Société Générale为自己设定了两个商业目标。它通过其分支网络和收购专门的子公司，越来越专注于私人客户。它先是在法国的资本市场开展并扩大其活动，然后又有选择地在不同的国际金融中心开展活动。1987年7月29日，Société Générale被私有化。它是从1945年被国有化的法国三家主要商业银行中选出来的，原因是其出色的风险覆盖、股本和生产率。1988年，乔治?索罗斯(George Soros)是该公司的股东。
1990 - 2009
在随后的几年里，Société Générale集团通过有机增长和收购的结合，专注于围绕三大核心业务开展业务。
20世纪90年代初，Société Générale的塞内加尔子公司与瑞士加工食品制造商Nestlé合作，非法剥夺了乳制品工业公司(SIPL)的房地产资产，导致该公司破产。
1997年，通过收购Crédit du Nord，集团加强了零售银行业务，突显了集团利用法国银行体系重组的决心。与此同时，Société Générale希望确保其客户的长期忠诚(推出“终生一个账号”和推出Jazz，一个一揽子服务)。1999年，它与竞争对手巴黎银行达成了一项合并协议，但这一协议被竞争对手巴黎国家银行(BNP)破坏了。
1998年Société Générale以5.4亿美元现金收购了纽约一家专门从事医疗保健、技术和通信行业的投资银行Cowen & CompanyCowen被法国兴业证券公司(Societe Generale Securities Corporation)收购，并更名为SG Cowen证券公司(SG Cowen Securities Corporation)。Cowen的首席执行官约瑟夫·m·科恩(Joseph M. Cohen)成为董事长，法国兴业银行(Societe Generale)纽约办事处的投资银行家柯蒂斯·r·韦林(Curtis R. Welling)成为总裁兼首席执行官
1998年，Société Générale在法国境外设立了独立的零售银行业务部门，凸显了集团将零售银行业务作为战略发展轴心之一的决心。1999年，通过在罗马尼亚(BRD - Groupe Société Générale)、保加利亚(Société Générale Expresbank)和马达加斯加进行收购，这一活动也得到了加强。这种外部增长战略在2001年通过在中欧的收购得到了体现(Komer?ní Banka在捷克共和国和SKB Banka [sl]在斯洛文尼亚)。直到2000年，法国兴业银行在俄罗斯的投资银行业务一直由雅克?德?梅格莱迪奇安负责。当时，Société Générale正式与洗钱丑闻和地下经济有关。
2001年，Société Générale收购了TCW集团的控股权。成立于1971年的TCW集团，原名为西方信托公司，是美国领先的夹层资本公司之一TCW/Crescent Mezzanine的母公司。在被出售给凯雷集团之前，TCW集团一直是Société Générale资产管理公司的子公司。
非洲也是该银行的主要兴趣地区，2002年该银行收购了摩洛哥的Eqdom(消费贷款市场的领导者)和突尼斯的unio Internationale de Banques。另外，2003年收购了加纳SSB银行51%的股份，2004年收购了希腊Geniki银行50%的股份。在专门的金融服务方面，成立于2001年中期的部门，收购了德意志银行的两个子公司，ALD Automotive负责多品牌汽车租赁和融资，GEFA负责企业销售融资，这使得Société Générale能够在这些领域增加其在欧洲的业务。2002年，公司收购了赫兹租赁公司(Hertz Lease)，这是一家欧洲子公司，专门从事福特汽车公司(Ford Motor Company)车辆的长期租赁和车队管理，继续追求外部增长战略。
凭借在法国金融储蓄产品(共同基金、投资基金、公司储蓄计划)方面的领先记录，集团发展了其资产管理和私人银行业务:1999年，子公司Société Générale资产管理公司在法国发展共同基金管理业务，并在国际层面上发展主要机构投资者的业务。随着Société Générale AM UK在伦敦的成立和收购日本山一基金，Société Générale资产管理公司在建立国际业务方面迈出了决定性的一步，现在能够为其客户提供真正的全球基金管理能力。Société Générale还在全球范围内开展私人银行业务。在1998年实施了审慎的收购政策后，Société Générale私人银行于1999年在竞争更加激烈的背景下进行了整合和发展。
2004年第一季度，Société Générale集团的第三个分支机构——GIMS全球投资管理和服务成立。2004年2月，Société Générale在重组SG资产管理、SG私人银行和SG全球投资者证券服务的GIMS下，成立了一个名为SG GSSI (Global Securities Services for Investors)的新部门，为投资者提供证券和衍生品方面的投资服务。GIMS雇佣了7600人。
2005年，Société Générale以1亿美元的价格从美国俄罗斯投资基金(U.S. Russia Investment Fund)手中收购了俄罗斯最大的抵押贷款银行deltaccredit。
法国兴业银行发展企业和投资银行业务在SG CIB品牌,诞生于1998年,2014年被归入SG党卫军。由于良好的客户基础和公认的创新能力排行榜证实,法国兴业银行发展并购,通过收购专业公司(英国的SG Hambros，美国的Barr Devlin)开展咨询和IPO活动。
法国记者丹尼斯·罗伯特(Denis Robert)和前Cedel fr第三号人物欧内斯特·巴克斯(Ernest Backes)指控Société Générale在Clearstream中拥有未公开的账户，该公司是2009年金融丑闻的中心。该银行否认了这些指控。
2010年至今
2008-2009年是危机的年份
2008年1月:交易损失事件(Kerviel Fraud)
2008年1月24日，该行宣布，该行一名期货交易员欺诈给该行造成49亿欧元(相当于72亿美元)的损失，这是历史上最大的此类损失。该公司没有透露这位交易员的姓名，但其他消息人士称，他名叫Jér?me Kerviel，是一名资历相对较低的期货交易员，涉嫌策划了一系列虚假交易，这些交易在2007年和2008年初的市场动荡中失控。
部分由于损失，同一天两家信用评级机构将该行的长期债务评级从AA下调至AA-;穆迪的评级从Aa1/B到Aa2/B- (B和B-表示该银行的财务实力评级)。
高管们表示，这名交易员是单独行动的，他可能没有直接从欺诈性交易中获益。该行宣布将立即寻求55亿欧元融资。2008年1月25日前夕和下午，警方突袭了Société Générale的巴黎总部和科维尔在纳伊西郊的公寓，没收了他的电脑文件。法国总统助理雷蒙德·苏比(Raymond Soubie)表示，科维尔处理了733亿美元(超过该行526亿美元的市值)的交易。Société Générale员工的三名工会官员说，科维尔有家庭问题。2008年1月26日，巴黎检察官办公室表示，31岁的杰罗姆·科维尔(Jerome Kerviel)在巴黎“没有在逃”。一旦警方分析了Société Générale提供的文件，他将在适当的时间接受审问。”《明镜在线》报道说，由于DAX指数下跌600点，科维尔在之前谈判的14万份合同中损失了28亿美元。
Société Générale SA表示，2007年第四季度出现净亏损，此前这家法国银行因结清Jér?me Kerviel的未授权交易头寸而损失49亿欧元(合71.8亿美元)。
2008年3月21日，Société Générale在伊斯坦布尔商业法院起诉Golda?，一家土耳其珠宝公司，声称该公司没有支付15吨(15000公斤)黄金的寄售协议。Golda?方面表示:“此次委托交易的黄金只有3250公斤，价值9400万美元。”2008年6月，法院判定Golda?无罪。
2009年3月:2009年3月15日，AIG披露，在其交易对手中，Société Générale是迄今为止信用违约互换(CDS)抵押品(41亿美元)和CDS付款(69亿美元)的最大接收方。部分原因是2008年美国政府对美国国际集团(AIG)的救助。
2010年，经济复苏的一年
继科维尔(Kerviel)欺诈案被揭露、随后全球金融危机爆发引发的两年危机之后，该行似乎已在2010年将一切抛在脑后。
这次审判引起了媒体的广泛关注，记者们提出的认证申请达到了创纪录的数量。经过两周多的高度技术性的辩论，焦点集中在Jérme Kerviel的性格上，国家检察官要求对这位前交易员判处5年监禁，其中两人缓刑，而Kerviel的律师要求无罪释放。这项裁决于2010年10月5日上午11点宣布。Jérme科维尔被控三项罪名成立:违反信任、向IT系统输入数据的欺诈行为、伪造和使用伪造文件。他被发现对Société Générale在2008年初遭受的创纪录损失负有完全责任，并被判处5年监禁，其中两年缓刑，并被命令向世行支付49亿欧元的损害赔偿。
Jérme科维尔的律师奥利维耶?梅茨纳(Olivier Metzner)表示，科维尔立即以“不合理的裁决”为基础提出上诉。科维尔的判决因此被暂停，直到2012年6月4日至28日的上诉，他被假定是无罪的。科维尔被要求支付的巨额赔偿金在公众和网上引起了很大的反响。一名男子被判支付如此大笔的钱，这在互联网用户中引起了不解和愤怒。英国央行宣布，这笔钱只是“象征性的”，并不指望Jér?me Kerviel会支付这笔钱。
正在进行的转型计划在业务方面，Société Générale似乎有意在2010年继续推进并实现深入的转型。6月15日，世行向投资者提交了2015年雄心SG计划，该计划的目标是利用从危机中吸取的教训，到2015年“以更低的风险实现增长”。
2010年，公司的财务状况有所好转。今年上半年，集团实现净利润21.5亿欧元。这些良好的数据是在91家欧洲银行的压力测试结果公布后不久公布的，测试结果证实了包括法国兴业银行在内的四家主要法国银行的财务稳健。
2010年，法国政府的Autorité de la concurrens(监管竞争的部门)对包括Société Générale在内的11家银行处以3.849亿欧元的罚款，原因是它们串通收取不合理的支票处理费用，特别是从纸质支票转帐到“交换支票-图像”电子转帐期间收取的额外费用。
2011年金融危机
2011年夏天，由于担心欧洲主权债务危机导致欧元区崩溃，金融市场受到了严重冲击。欧洲和法国银行股大幅下跌。正是在这种背景下，英国《星期日邮报》在8月7日发表了一篇文章，宣布Société Générale即将破产。《纽约时报》迅速发表了撤回声明和道歉声明，但尽管如此，谣言还是越来越多，尤其是在社交网络上，导致Société Générale的股价大幅下跌，并引发了悲观的猜测。Société Générale在英国成功起诉Associated Newspapers(《星期日邮报》的母公司)，称其“严重损害了其声誉，损害了其业务”。
受投机和投资者怀疑的影响，熊市压力持续影响着Société Générale的股价，直到2011年底。在这一年里，它的股价下跌了57.22%，是2011年CAC 40指数第三差的表现(仅次于威立雅和标致)。
2013年12月，欧盟委员会(European Commission)对该银行处以近4.46亿欧元的罚款，原因是其在LIBOR利率衍生品丑闻中扮演的角色。
2014年2月，Société Générale同意向房利美和房地美支付1.22亿美元，因为它们在购买抵押贷款支持证券时误导了它们。
2014年3月，利比亚投资局在伦敦高等法院对Société Générale提起了15亿美元的诉讼。对该银行的指控涉及2007年至2009年期间的衍生品交易，Société Générale被控向卡扎菲的儿子赛义夫?伊斯兰?卡扎菲行贿至少5800万美元。这家法国银行否认了这些指控
2016年2月，Société Générale支付了2680万美元，就一宗市政债券衍生品案达成和解，这家法国银行被控存在反竞争和欺诈行为。
2016年3月，巴拿马文件中提到Société Générale:它是通过莫萨克丰塞卡公司要求为其客户的账户提供离岸空壳公司最多的10家银行之一。2016年4月5日，法国税务警察对其总部进行了搜查，因为该银行与979家离岸公司的创建有关。2012年，CEO Frédéric Oudéa表示，“Société Générale退出了包括巴拿马在内的经济合作与发展组织(OECD)编制的避税天堂灰色名单的所有国家。”尽管此前发表了上述声明，Oudéa仍辩称，这些离岸公司并非用来避税的工具。
2017年1月，Société Générale同意支付5000万美元，以解决美国政府对住房抵押贷款支持证券质量欺诈隐瞒的索赔。
2018年11月，美国财政部外国资产控制办公室(OFAC)宣布与Société Générale S.A.达成一项53,966,916.05美元的和解协议，以解决明显违反美国制裁的潜在民事责任。该和解协议解决了OFAC对Société Générale s.a.以删除、省略、模糊、或未能在发送给参与交易的美国金融机构的信息中提及美国金融监管办公室批准的各方。
2020
2020年8月，据报道，Société Générale在2020年第二财政季度亏损12.6亿欧元。这是该行自2008年科维尔欺诈案以来最疲弱的季度业绩。因此，该行全球银行和投资者解决方案业务负责人Séverin Cabannes将于2021年退休，并在今年年底前离职。此外，现任国际零售银行、金融服务和保险主管的菲利普?海姆(Philippe Heim)也将立即辞去副首席执行官一职。
Société Générale是一家全能银行。集团由三大支柱和两条业务线组成。Société Générale在国际金融界经常被称为“SocGen”(发音为“sock jenn”)。
