加入抢房大军，还是等待温哥华楼市暴跌？贷款收紧政策下我该如何选择？
“毫不夸张地说，这是有史以来最震撼的抵押贷款规则变化。”一家专门比较加拿大各种借贷利率的网站RateSpy.com，针对本周二加拿大政府刚刚发布的购房贷款新规定发表了这样的评论。
政府一再收紧贷款规则
昨天，加拿大金融机构监督办公室（Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI）已经完成了《住宅房屋贷款指引》（residential
这一修订要求所有没有为房屋抵押贷款投保的购房者，都要通过银行的贷款可负担性压力测试。这种压力测试的贷款基准是在目前5年期贷款利率基础上上调2个百分点。也就是说，假如房屋贷款利息升到4.6%到4.8%左右，测试你的家庭收入水平是否还的起。
加拿大银行现行的贷款压力测试只适用于首付较低的抵押贷款，以及期限少于5年的抵押贷款购房人，即只用于购房首付款比例较低，而且没有为贷款投保的银行贷款客户。
但新政策全面延伸到所有没有为贷款投保的银行贷款客户。即使你付的首付款超过了20%也不行。
新的压力测试是一系列房屋贷款政策变化和规则中的最新一项，其实这项措施也是在为加拿大银行未来的加息预期做试探和铺垫。因为之前猝不及防的加息政策之后，政府显得对修改贷款利率更谨慎，对利率调整之后的效果也需要预测评估。
这个新的压力测试的政策，就是为了确保购房人即使在利率上升的情况下也能负担得起他们的住房。
新发布的贷款指导方针将于2018年1月1日生效，适用于所有新的房屋抵押贷款，原来的房贷申请更新的不受影响。
要加入抢房大军，还是等待楼市暴跌？
这条规定还没出台前，就遭到了众多银行或智囊机构的质疑。质疑归质疑，政府还是收紧了贷款。政策一出炉，各路分析人士就发表了各自的评论。
对于温哥华楼市的影响，总的来说，观点主要有两种：一是新规生效之前，温哥华将现一波抢房热潮；二是加拿大楼市要暴跌。应该说，这两种观点都有道理。
加拿大RBC银行方面的贷款部门预计会在2018年1月1日前有一波房屋抢购的大潮。并且预估对温哥华本地房地产市场来说，购房刚需人群会有很多交易选择在2018年之前完成，尤其是价位在100万到150万加元左右的房子，会在这一阶段比较抢手。
同时，RBC银行贷款部门还认为,这一政策其实是对已经在加拿大本地工作生活的人影响更多。银行的压力测试主要是根据家庭收入情况,测算利率提高以后的偿付能力。本地人购房资金来源主要是工作收入，在未来贷款利息提高的预期下，可以负担的房屋价格会下降25%左右。
也就是说，假如一个家庭现在依靠工作收入可以购买100万加元的房子，那么在新的银行借贷压力测试情况下，只能买价格为75万加元左右的房子。银行会相应根据这个购房人承受能力评估结果考虑房屋抵押贷款放贷金额。
这样一来，如果购买原来预算100万加元的房屋，购房人能够从银行借出的钱会减少很多，相当于变相增加了首付款。或者，购房人就不得不减少自己的购房预算，转而去看价格75万加元左右的房子。
那么，对于正在温哥华购房或想在温哥华购房的新移民来说，到底是要赶在新规生效之前完成交易？还是再等等？
根据RBC银行贷款经理的判断，实际上，对于新移民和非加拿大居民申请房屋抵押贷款来说，这项新政的影响并不大，就算是有影响也是很小的一部分。因为这两类人在加拿大银行申请贷款时是按照另外的政策来审批。
但总的来说，加拿大银行针对房屋贷款方面的审批监管会越来越严格，贷款利率也看涨。如果是有购房打算的人，还是早点考虑的好。
房价会爆跌吗？
其实，这一贷款收紧政策还是剑指加拿大某些大城市的高房价。是否会起到预期降温作用？现在还没有一致的看法。有时候政策缩紧反而会挑高房价。现在只能说仁者见仁、智者见智，将来要等待政策实施后市场的检验了。
不过，在华人圈知名的某银行贷款经理吴边先生在其微信公众号上撰文表示，“2012年政府亦出台‘号称史上最严贷款新规’，把新移民/非居民贷款额度从75%强行降到65%”，那么2012年以后房价有没有降？大家应该是都知道的。
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