【马来西亚一百万套经济适用房】紧急方案基金为解决马来西亚经济适用房问题提供资金
2019-12-18 11:19 来源：外房网
该国为寻求控制房地产价格的方法而进行的斗争使这种情况更加恶化。马来西亚联合银行首席经济学家Manokaran Mottain表示，尽管建立了几个政府机构，但承受能力仍然是一个问题。
最新数据显示，2019年第二季度的房价指数同比下降至0.9％，平均价格为420,345令吉。2019年第一季度的指数同比增长2.5％，平均价格为422,860令吉。
即使房价保持上升趋势，需求仍集中在价格介于150,000令吉至300,000令吉的经济适用房。这表明，与房价相比，工资和收入的增长相对较慢，导致负担能力下降。
与马来西亚的经济适用房相比，房屋平均价格高出近48％，因此大多数公民无力购买新推出的房屋。
根据国家银行的数据，282,000令吉是按家庭中位数收入计算的最高可负担房屋价格。
自2002年以来，该国的住房负担能力并未显着改善，中位数倍数从4.0升至5.0，超过了住房负担能力的3.0阈值。
在2002年至2016年期间，房屋中位数的复合年增长率（CAGR）为26.5％，从175,000令吉增加至280,000令吉。另一方面，家庭收入的复合年增长率却慢得多，复合年增长率为11.7％，不到房价增长速度的50％。
高得起的房价是马来西亚家庭债务水平上升的重要因素。根据国家银行的数据，截至2016年，房价对家庭的年收入为4.8倍。
截至2019年6月底，该国的家庭债务达到国内生产总值（GDP）的82.2％，而2015年为最高的86.9％。它是亚洲最大的国家之一，甚至超过了其他高收入国家日本（58.2％）和美国（75.0％）等国家。
新加坡住房和发展委员会（HDB）在提供负担得起的优质住房方面获得了成功，这是受到赞誉的，它利用中央公积金（CPF）作为融资工具。
根据该计划，为合格的首次购买HBD政府补贴公寓的购房者设立了特别公积金住房补助金（SHG）和额外的公积金住房补助金（AHG）。购房者已经有能力在工作的几年内购买房屋。
公积金在普通帐户（OA）中占23％，而在特殊帐户（SA）和保健储蓄帐户（MA）中分别占6％和8％。
SA和MA分别用于退休相关的金融产品和医疗费用，而OA则专门用于住房，投资，教育和保险。
因此，首席经济学家认为，一个好的解决方案是使用雇员公积金（EPF）。
目前，购买房屋的取款限额为EPF储蓄总额或帐户2中所有储蓄的30％。Manokaran Mottain建议允许在首次购房时完全取回EPF储蓄总额，并附带某些条件。
这样的条件之一是锁定期约为五年的提款，要求个人除出售应计利息外还支付从EPF提款的本金。
举个例子，如果一个25岁的应届毕业生每月收入2800令吉，想在五年后拥有自己的房屋，根据这项建议可以节省大约58,000令吉。这使该国的平均工资增长超过5％。
该金额足以支付至少一个PPR单位。
从本质上讲，经济学家建议政府应将重点放在可持续政策上，以减轻负担并降低拥有住宅物业的成本，特别是对于首次购房者。
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