澳洲银行行长警告过度投机 请把控好家庭债务风险
2017-08-17 15:50 来源：澳洲家园网
据澳广新闻8月17日报道，也许意料之中的是，没什么人注意到澳洲最大银行的行长对洗钱丑闻的最新调查结果说了什么。
但是在上周的分析师情况简报会上，Ian Narev先生对最后一个问题的认真回应，提出了一个长期以来澳洲金融系统存在的问题，这个问题比脏钱更重大。
那就是澳洲巨大的家庭债务。
分析师实际上问的是，关于澳洲家庭债务创历史纪录的担忧是否言过其实。
Narev先生没有给出分析师预料的答案。
他说道：“我们要问自己的第一个问题是，是什么引起了债务，我们对债务是否感到放松。”
正如你所猜到的，这位澳洲最大房贷机构的行长说，他依然感到相对放松。
他说，如果考虑到家庭拥有的财富，那么澳洲在全球几乎第一高的债务负担看起来就不那么令人担忧了。
然而他指出，澳洲的家庭财富不像人们想象的那么稳当。
Narev先生警告，透过家庭有效财富的表面，你会发现你的资产是由市场决定，市场决定了你的房产值多少钱，资产值多少钱，而债务就是债务。所以你必须非常谨慎地考虑资产价值在在这方面扮演的角色。
事实上，这位澳洲最大银行的行长是在提醒我们，如果房价下跌，你的大部分财富很快就会蒸发，但你的债务将保持不变。
这会给负债过多的业主和投资者留下负资产净值，也就是他们欠的钱比房产的价值还高。
在这种情况下，借款人几乎别无选择。他们不能卖掉房子来偿还债务，所以他们只能努力偿还债务。
如果他们的收入下降（比如失业）或者利率上升，他们就还不了债，他们将会受银行的摆布，或者如果债务被收回，他们就会破产。
所以，就目前的情形来看，大多数澳大利亚的房主看起来状况都很不错，甚至可以说非常好。但只要他们房子的市值下滑，他们就会走到破产的边缘。
降低这一风险的一个因素是澳洲家庭的巨大还款缓冲——总的来说，澳人会早早地提前还贷。
这意味着，如果经济严重下滑，失业率上升，很多借款人可以安然度过很长一段时间，不会有违约的情况出现，因为他们早就提前还了房贷。
但是Narev先生再次警告，不要掉以轻心。他说，银行会专注于识别“尾部风险”。
央行听了这些话应该会感到高兴，因为助理行长Christopher Kent先生在近日的一次讲话中表达了同样的观点。
他说，在谈到金融稳定时，重要的不是关注普通借款人在做什么，而是要关注那些边缘借款人在做什么。
如果连普通借款人都在拖欠贷款的话，那么澳洲可能已经陷入像2008至2009年期间爱尔兰或西班牙经历的金融灾难中。
甚至在美国金融危机期间，大部分的违约也都是来自贷款质量处在极端边缘的人——所谓的次贷和NINJA（没有收入，没有工作，没有资产）抵押贷款。
点评：
不断上涨的房价让越来越多的买家有一种紧迫感，就是如果不及时出手，你会越来越难挤入房市。事实上，这样紧迫的氛围正在弥漫整个房产市场，无论是买家还是卖家都在不断的涌入市场，期待分得一杯羹。不过，对于投资者来讲，越是这样越要有一个冷静的心态来面对市场，越要做好市场和地段调查，不能盲目跟风，善于选择出最佳的投资物业，获得最好的投资回报。
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