【美国购房贷款条件税】不断上升的抵押贷款利率触及美国购房者的预算
2018-12-29 10:43 来源：外房网
据Zillow称，美国的房屋价值增长正在放缓，房屋价格下跌更为普遍，待售库存也在增加。对于购房者而言，听起来似乎已经迫在眉睫，对吧？没那么快。抵押贷款利率在过去两年中稳步攀升，到2019年底可能接近6％，这些因素变得迟钝。
利率上升对买家预算的影响比他们想象的要多。例如，购买当前美国家庭收入中位数的买家可能在2018年1月购买了393,700美元的房屋，每月支付30％的工资用于抵押贷款。那是当利率为4.15％时。
Zillow说，现在，利率为4.63％，同样的买家只能负担37.2万美元的房屋，以保证每月的付款相同。根据Zillow的分析，如果抵押贷款利率达到6％，该买家将购买319,200美元的房屋以维持预算。房屋价值今年稳步上升，并且至少在明年之前，预计持续升值 - 尽管速度较慢。
结果是2019年的许多购房者需要重置他们的价格点，一些人对他们愿意居住的地方或他们想要多少空间做出让步。买家被推向市场中价格较低的市场，库存也是最紧张的，这反过来会推动价格更快上涨，从而降低了房价。目前，想要花费不超过美国收入中位数30％的购房者可以购买56.5％的可用房屋。随着6％的利率，他们将在48％的可用房屋中寻找 - 失去49,660个潜在房屋。
Zillow报告说，一些都市区的抵押贷款利率上升比其他地区更为明显。在美国最昂贵的地铁圣何塞，6％的抵押贷款利率会使买家赚取118,400美元的家庭收入中位数，比他们现在考虑的房价低102,100美元。在华盛顿特区，他们看房子的价格要低87,200美元。在美国35个最大的都市区中，购买力下降至少为46,500美元。
抵押贷款支付的上升已经超过了房屋价值的上涨，这种现象既可以鼓励房主保持低抵押贷款利率，又可以阻止首次购房者。未来的购房者应该从这一切中获取的是，购买房屋并不一定是“最佳时间”。试图计算房地产市场的时间，就像试图计算任何市场时间一样，通常是一个坏主意。
“虽然跟踪房屋价值和利率以及相应地计划预算当然很重要，但买家不应该根据那些移动目标做出决定。房屋是大多数人拥有的最有价值的资产，所以它特别重要不要赌它。”Zillow高级经济学家Aaron Terrazas说。“最后，购买房屋的最佳时间总是在适合个人购买者的时候 - 通常是在他们做好财务准备时，当他们搬迁到新的地区或重大生活事件需要他们升迁时或者缩小规模。同样重要的是要记住，根据历史标准，典型抵押贷款的利率仍然很低 - 特别是考虑到我们经历的强劲经济增长类型。
虽然抵押贷款利率上升将首先影响购房者，但租房者也不会落后。由于较高的利率限制了潜在购买者可以负担得起的房屋数量，一些潜在的购房者将在经济上过于紧张而无法购买并将继续租房。因此，租金增长预计会上升。
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