【马来西亚房产新闻】你应该先买车还是买房?
对于千禧一代来说，这是一个常见的困境，尤其是如果你在巴生谷工作，但你来自外地。
你们大多数人认为，长期来看，房产会升值，而汽车会贬值。
也就是说，根据你的工作性质、背景和经济状况，你可能会首先考虑买车而不是买房。
这里有一个简单的方法可以在最短的时间内买到这两样东西。最好的部分是:你不需要牺牲一个为另一个。你必须首先了解“偿债比率”的概念。
什么是偿债比率(DSR)
假设你一个月挣3000令吉。如果当地银行的贷款政策限制你的分期付款不超过你月收入的60%，那么你每月最多能支付的分期付款是1584令吉。
最高每月分期付款额
您的净月收入(扣除EPF、税收和Socso) x DSR
(rm3000 -[让我们假设，你收入的12%])x 60%
(rm3000 - RM360) x 60%
rm2640×60%
RM1,584
分期付款是多种贷款的组合，包括抵押贷款，汽车贷款，个人贷款，信用卡债务和PTPTN。
如果你选择:
选择一:先买车
让我们假设您打算购买一台本田汽车。你想要的型号价格是9000rm。
名义利率是每年3%，因此，你每月的分期付款是每月953 rm9年的贷款期限。
如果你选择了它，你将用完每月1583 RM953在你的汽车分期付款。这就给你留下了631 rmj的余额，可以用来偿还抵押贷款。
根据200的规则，你有资格获得的抵押贷款的最高金额是126,200令吉。因此，如果这是你的第一套房产，你可以购买价格在14万马币以下的公寓或公寓。
购买汽车后的最高抵押贷款资格
(rm1584 -汽车分期付款)x 200
(rm1584 - RM953) x 200
RM126,200
买第一套房子是一种成就感。(rawpixel.com图片)
选择二:先买房
你可以先买房子。根据200的规则，你有资格获得的贷款金额估计为:
你的最高抵押资格没有购买一个本田城市
rm1584 x 200
RM316,800
让我们假设你选择购买每月分期付款为953马币的公寓，而不是使用本田市的953马币。
你的贷款共计190,600令吉。如果你能从当地银行获得90%的房屋贷款，你的公寓价格应该在210,000 rmj左右。
如果你每月的按揭付款是RM953，你的公寓价格是多少
(RM953 x 200) / 90%融资
RM190,600 / 0.9
RM211,778(估计)
因此，先买房的好处是你可以买到价格更高的房子，在目前的市场上有更多的选择。
如果你把公寓租出去呢?
如果你选择这样做，你将在每月分期付款的公寓中用完可用的rm1583中的RM953。
这样你就剩下631马吉，可以用来买一辆车。这对于一个Perodua Axia来说已经足够好了。
这里有一个魔术。
如果你以每月800令吉出租公寓，扣除EPF、税收和Socso后，你的净月收入将增加到3340令吉。
你新的月净收入
你的净月收入(扣除EPF、税收和Socso) +租金
(3000马币-[假设是你收入的12%])+ 800马币
(rm3000 - rm360) + RM800
rm2640 + RM800
RM3,440
因此，你将每月的最高分期付款从最初的1584令吉提高到2064令吉。扣除953令吉的抵押贷款分期付款后，你每月租下公寓后的最高分期付款额是1111令吉。
租下公寓后每月最高分期付款额
(你的新每月净收入x DSR) -抵押贷款
(RM3,440 x 60%) - RM953
rm2064 - RM953
RM1,111
这个金额超过了本田市每月953元的分期付款。因此，就像魔术一样，你仍然可以在投资一套公寓后购买一套本田城市。
因此，如果你既想买车又想买房，最有效的方法之一就是先买房子，然后再买车。许多人采用了这种方法，变得更富有了。
