马来西亚隔夜政策利率(OPR):它如何影响你

2022-12-30 10:34  来源:

  隔夜利率(OPR)是马来西亚货币政策的重要组成部分。它可以影响广泛的重要金融指标,如存款利率、贷款利率、外汇汇率,以及至关重要的住房贷款利率。

  但什么是OPR,当你拥有一个房子的时候,它对你来说真正意味着什么?

  什么是隔夜政策利率?

  OPR是由我们的央行马来西亚央行(BNM)设定的隔夜利率,它决定了金融机构之间隔夜拆借的利率。

  在每天的基础上,银行的现金储备水平往往会发生变化,这取决于银行的贷款活动以及客户的存款和取款。

  这意味着,如果所有人都决定在同一天拿出钱来购买蕾哈娜的门票,银行可能会a)质疑蕾哈娜的门票价格;b)需要从另一家银行借钱来保持适当的现金储备。

  为了平衡可用的现金水平(也称为流动性),在某一天拥有大量现金储备的银行通常会向现金短缺的银行放贷,以确保银行系统的稳定和流动性。

  想想看,这就像在你意识到自己有多饿之前去了mamak,不得不向朋友借钱。然后你第二天就还钱。

  当然,当涉及到货币政策时,它比给自己买一大堆咖喱饭要复杂一些!

  为什么OPR如此重要?

  这似乎是一种巧妙的现金戏法,但银行间拆借现金的需求是一个运转良好的金融体系的既定和重要组成部分。哦,我们提到过房屋贷款利率吗?

  银行将贷款作为一项重要的商业活动,这意味着平衡其可用现金储备对于满足央行规定的流动性要求至关重要。

  这有时被称为准备金要求,即银行必须持有的准备金金额。这部分至少很容易解释!

  由OPR定义的银行利率为国家层面的货币方向提供了框架,确保银行有稳定的可用现金供应。

  由于OPR对我们银行体系的运作至关重要,OPR利率的变化通常会对一系列其他经济因素产生多米诺骨牌效应,而不仅仅是贷款利率。

  例如,就业和通货膨胀对商品成本的影响。

  最近的隔夜政策利率变化是什么?为什么?

  截至2022年11月,马来西亚央行宣布了修订后的OPR利率,目前为2.75%,比9月份的2.50%提高了0.25% !

  作为背景,这些是最近公布的OPR变化。

  2022年9月8日——OPR利率提高25个基点至2.50%

  2022年7月6日——OPR利率提高25个基点至2.25%

  2022年5月11日- OPR利率提高25个基点至2.00%

  2020年7月7日——OPR利率下调25个基点至1.75%,创历史最低水平

  2020年5月5日- OPR利率下调50个基点至2.00%

  2020年3月3日——OPR利率下调25个基点至2.50%

  2020年1月22日- OPR利率下调25个基点至2.75%

  由于2019冠状病毒病(COVID-19)大流行,为更好地支持经济,减少了职责负担。然而,根据官方声明,随着全球经济的重新开放和国内经济的强劲增长,央行货币政策委员会(MPC)“决定开始降低货币宽松程度”。

  虽然一开始听起来很可怕,但国家银行保证,它将以审慎和渐进的方式进行,以便能够在价格稳定的环境中支持国家的可持续经济增长。

  隔夜政策利率如何影响房地产行业?

  OPR设置得越高,借钱的成本就越高。借贷成本越高,个人和商业目的获得资本的可承受性就越有限。

  如果借贷成本提高,那么能够借贷的人就会减少。这可能会对房地产行业产生显著影响。

  硬币的另一面是,降低OPR对资本的可承受性有积极影响,降低利率,总体上使更多的人更能负担得起贷款。

  OPR如何影响马来西亚的住房贷款?

  当OPR增加或减少时,贷款利率也会增加或减少。这既有利于大量现有住房贷款持有人,也有利于希望获得新住房贷款购买房产的人。

  OPR的降低有利于以可变利率持有现有住房贷款的人。这些利率通常与马来西亚央行推荐的基准利率(BR)和基准贷款利率(BLR)挂钩。

  在不深入研究BR和BLR本身的复杂细节的情况下,重要的是要理解,OPR的降低或提高也会导致银行设定的BR和BLR的降低或提高。

  这意味着最近BNM对OPR的改变可能会对可变住房贷款的利率产生影响。但别担心,不是所有的货币政策都是为了让东西更贵!

  尽管最近OPR有所增加,但对于买家或希望获得新的住房贷款的人来说,它仍然是可控的。有记录的最高比率是在2008年,当时的OPR为3.5%!考虑到这一点,有兴趣的买家仍然可以以较低的利率签订初步协议。这可能不是现在最低的,但仍然相当不错。

  可变贷款的调整速度比固定利率贷款快,实际上,在固定利率贷款利率发生重大变化之前,通常需要较长时间的低利率。

  因此,如果你正在寻找可变贷款,你就会成为赢家。如果你坚持要一笔固定利率的贷款,那就需要更长的时间来改变系统。对不起,固定评级。

  总的来说,这意味着什么?对于那些寻找可承受的住房贷款利率的人来说,这是一个广泛的积极举措。

  当OPR下降时,我应该买房吗?

  说OPR利率下降有利于买房是一个太简单的结论。诚然,利率下降给融资的可承受性带来了一些积极的好处。

  如果你的住房贷款更便宜,你就有更多的机会找到(并负担得起)适合你的房子。

  但请记住,OPR费率是可变的,在过去几年中已经发生了几次变化。

  你不能把你所有的住房贷款都放在当前的利率上,在做重大财务决定时,比如购买房产(或蕾哈娜演唱会的门票),你应该总是考虑到未来。

  还要记住,OPR利率变化的原因是由于各种经济因素。

  这一切都意味着,许多复杂的因素会影响你的房产决策,从何时购买到如何为购买提供资金。

  降低OPR的利弊

  每个人都喜欢对复杂情况的简单总结,所以让我们给你一些咀嚼的东西!

  如果有疑问,可以咨询银行的房屋贷款顾问,或聘请有资格和执照的独立财务顾问,他们可以帮助你完成财务规划需求。

  说到马来西亚购房,你知道的越多,你就越有能力找到适合你的交易!

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