马来西亚高教贷款“烂账”殃及房市
随着马来西亚发展商不断地推出新房产项目，并把售价调整到更合理的水平，可看出可负担房屋正大行其道，为首购族捎来佳音。
在巴生谷的南部和西部走廊，从巴生至莎阿南、史里肯邦安至加影，以及万宜至士毛月，正迅速掘起，闪耀亮眼光芒。而且，就算有大量房屋持续推出市场，仍难以满足庞大的需求。
照理说，在供不应求的环境中，马来西亚房产领域前景应是一片明朗。然而，如今的买家难以获得贷款，即使可负担房屋供应充足，也只不过是“吃不到的葡萄”。
而且，此时更出现了意料之外的负面因素，进一步冲击已陷入放缓的房产领域。
从国家房产资料中心（NAPIC）的数据中，可看出市场对房屋的需求仍非常迫切，除非有意外出现，否则在2020年，房屋需求将继续提高至300万间以上。
强劲需求，加上发展商积极迎合市场的情形下，相信房产领域的前景，应该有看头。
然而，我向许多发展商和专业人士谈及有关话题时，却得到截然不同的反应。这是因为，几乎所有人都在抱怨，可负担房屋越来越难负担得起了。
但值得注意的是，人们如今说的是“很难买得起可负担房屋”，并非“再无法找到可负担房屋”。所以，我们都知道现在最难以克服的问题，其实是银行贷款。
政府规定，银行提供的按揭融资（Margin Financing），最多是房价的90%，而且，国家银行对借贷者的偿还率（DSR）要求也更加严格。而意料之外的打击，也在此时出现……，那就是借给国民深造的高等教育基金贷款（PTPTN）。
根据中央信贷资讯系统（CCRIS）资料指出，我国高教基金借贷者的拖欠期数和未偿还数额，相当惊人。
削减40万潜在买家
我们可看出，截至2013年的拖欠者超过40万人，而拖欠金额更高达13亿令吉。
这些拖欠者的信用状况，因高教基金而蒙上阴影，这相等于削减了40万名可负担房屋的潜在买家。
即使具备强稳的收入水平，以及符合银行贷款条件，对他们而言，拥有可负担房屋依然是个梦。
政府催“债”太宽容
有人表示，高教基金并不是问题，即使真的是个不利因素，也没有确实的解决方法。
但我认为，可能大马政府在催收高教基金贷款方面，太过宽容了。
在过去数十年来，高教基金为许多学子提供了许多优惠，包括相当长的偿还期限，以及非常低的还款额，即使拖欠者没依期还款，当局也没有强制催收。
每月固定扣薪偿还
现在应该找出这些拖欠者，并与各方协商，来找出解决之道。最简单的方法，就是跟税收局合作，为雇主、高教基金和雇员（即拖欠者）确立三方协议，每月固定扣薪来偿还。
与此同时，国行也应该建议银行，根据申贷者是否已签署协议，来审核贷款能力，而不是一味地驳回所有拖欠高教贷款者的申请。一旦获得银行放行，贷款者就能一边淮时偿还高教贷款，一边购买房产了。
至于已在国外工作的拖欠者，就需要跟移民局携手，我相信这可在中长期内，追回可观的欠款。
所谓“欠债还钱，天公地道”，假设你很幸运地获得国家帮助，取得贷学金来完成学业，并找到一份好工作，就更应该在达成梦想和目标后，淮时地把贷款归还给政府，而不是一味地拖欠。
银行要求淮时还贷
我们都知道，银行对贷款者淮时和稳定还款的能力，要求非常严格。
淮时还款的能力，反映了贷款者的具备可靠与值得信赖的优势，一旦拥有这些特质，即使在政策严谨的环境中，也能顺利获得贷款。在政府和银行紧缩贷款政策时，淮时还款的贷款者，还是应该得到信赖的。
从CCRIS的数据，可看出高教基金问题的严重程度，我认为，这的确需要获得政府正视。
假设没有获得改善，相信大马未来数年的财政将每下愈况，随着债务占国内生产总值（GDP）比例走高，大马信贷评级可能会出现下跌风险。
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